Может ли заемщик отказаться от страховки по кредиту?

Может ли заемщик отказаться от страховки по кредиту?

21.08.2017

Большому количеству россиян наверняка знакома история, когда «семейный бюджет трещит по швам» и деньги при этом очень необходимы. В большинстве случаев, в эти минуты приходит мысль взять займ в банке. Выбирая кредитную организацию и вид займа, любой человек пытается найти оптимальный по сумме ежемесячных платежей и срокам вариант погашения долга. Чаще всего, именно тогда, когда в кредит берется большая сумма, существует вероятность столкнуться с проблемой оформления страховки по кредиту, которую уж слишком навязчиво предлагают банковские служащие.

Тут сразу же намечается вопрос – а нужно ли вообще ее брать? Что же она из себя представляет? Это очередная уловка банка, пытающегося уберечь себя от рисков неплатежей, или это хорошая возможность защитить себя от невыплаты займа в случае непредвиденных обстоятельств? Услугу страхования займа заемщику предоставляет, как правило, страховая компания. Уже после того, как клиент подписал договор страхования и получил полис, страховая компания при возникновении страховой ситуации возлагает на себя обязанности по оказанию помощи заемщику в выплате ссуды.

Виды страхования кредитов

В договоре оговаривается несколько видов страхования. Они могут быть связаны с риском для жизни кредитуемого лица, с его здоровьем, с потерей работы, с утратой прав на собственность, а также со стихийными бедствиями и природными катаклизмами.

Казалось бы, тебе выпадает шанс застраховать себя от любого рода непредвиденных жизненных ситуаций. На самом деле все не так просто, как кажется на первый взгляд. Ведь теперь заемщик должен платить за кредит гораздо больше денег, чем оговаривалось ранее, в момент выбора наиболее оптимального варианта кредитования. Поэтому, прежде всего, рекомендуется предельно внимательно ознакомиться с договором и проконсультироваться у менеджера кредитной организации.

Видимо, когда кредитная организация предлагает оформить страховку по кредиту, она, таким образом, подстраховывается на случай, если заемщик когда придет время, не сможет погасить займ.

Проще говоря, смысл такого страхования заключается в том, что если заемщик не сможет исполнить свои обязательства перед кредитной организацией, страховая компания будет вынуждена возместить банку нанесенный материальный ущерб. Объем страхового возмещения обычно колеблется в диапазоне от 50% до 90% от суммы неисполненных обязательств.

К каждому виду займа предусмотрена своя страховка. Как оказалось, страховка нужна и при оформлении потребительского кредита, который в принципе не требует залогового обеспечения. Но дело в том, что в данной ситуации страхованию подвергается жизнь и платежеспособность клиента, а не его имущество.

Существуют ли возможности отказа от страховки?

Как оказалось, страхование жизни и здоровья – совсем уж не дешевое удовольствие. Проценты по страховке иногда могут достигать 30% от суммы займа. Следовательно, соискатель кредита вправе отказаться от страхования кредита еще в момент подписания договора. Согласно статье 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье по закону не может быть возложена на гражданина. А избежать страхования находящегося в залоге имущества, к сожалению невозможно. Статья 31 закона «Об ипотеке» гласит, что залогодатель обязан за свой счет страховать в полной мере имущество от рисков утраты и повреждения.

Некоторые кредитные организации вообще чаще всего отказывают в предоставлении займа клиентам, которые не хотят заключать договор страхования. Другие предлагают более лояльные программы кредитования, в которых риски банка будут компенсированы за счет повышенной ставки кредитования, либо за счет большой комиссии за выдачу кредита. Поэтому, порой бывает выгоднее оформить полис страхования. Также не стоит оставлять без внимания тот факт, что заемщик может отказаться от страховки по ранее взятым займам, ничего не потеряв при этом.

Кредитные организации не могут принудить к страхованию кредита

Если заемщик не хочет соглашаться на повышение ставки по находящемуся в силе договору, заставить его оформить страховку банк вряд ли сможет. Банк не вправе изменять ставку, если в договоре не оговорено, что ставка по кредиту может быть увеличена в связи с отсутствием у кредитополучателя полиса страхования жизни и здоровья.

Исключение могут составлять случаи, лишь предусмотренные Федеральным законом. Если вдруг банк не согласен с решением об отказе от последующих страховых выплат, а страховой договор был уже подписан ранее, то вам следует обратиться в суд.

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) и Роспотребнадзор множество раз наказывали банки за навязчивое страхование, что считается прямым нарушением прав граждан. Суд это учтет, будьте уверены! Однако перед этим стоит удостовериться, что в договоре займа не учитывается возможность воздержаться от оформления страховки. Следовательно, надо понимать, что всегда необходимо детально изучать кредитные договоры – и тогда никто и никогда не сумеет заставить вас платить за услуги, в которых вы не испытываете нужды.

Поделиться: