Как быстро исправить свою кредитную историю и получить займ

Как быстро исправить свою кредитную историю и получить займ

24.10.2018

Кредитная история — лицо заёмщика, обратившегося в банк или другую организацию. Её невозможно скрыть или быстро исправить. Так что же делать тем, у кого история кредитов не так хороша и мешает получить деньги в долг.

Как исправить плохую кредитную историю

Способов оформить кредит, как оказывается, существует масса. Все они пригодятся и тем, у кого испорчена кредитная история (КИ). Но есть и варианты, как её исправить. Рассмотрим их.

Как быстро исправить кредитную историю онлайн и бесплатно

 Как исправить кредитную историю онлайн

Практически каждый, у кого КИ непоправимо испорчена, мечтает мигом её подправить. Для этого потребители ищут массу способов, лайфхаков в интернете. Они хотят улучшить и заодно посмотреть кредитную историю онлайн, да ещё и бесплатно. Возможно ли это? Скорее нет, чем да.

Волшебной кнопки с редактированием истории в интернете нет. Чтобы посмотреть её онлайн, существует масса способов:

  • Зайти на сайт БКИ. Там можно отправить онлайн-заявку (письмо) с запросом посмотреть свою кредитную историю бесплатно. Ответа не стоит ждать и через несколько дней: он придёт через недели.
  • Воспользоваться сервисами, предоставляющими услугу просмотра своей КИ. Все они являются платными.
  • Посетить банк, МФО и попросить специалиста посмотреть в базе вашу кредитную историю. Конечно же, важно прийти в отделение под предлогом, что вы интересуетесь каким-то кредитом.

Образец кредитной истории

В истории отображаются не только основные данные о заёмщике, но и сводка с такими данными:

  • предыдущие кредитные договоры;
  • своевременность платежей;
  • количество просроченных платежей;
  • состояние кредита: закрыт, не закрыт, есть ли просрочки (закрытые, открытые) и т.д.

Какая информация содержится в кредитной истории теперь понятно, а как долго она там хранится? Ровно 10 лет, а далее данные обновляются, точнее замещаются новыми. Выходит, нужно ждать очень долго, пока КИ выровняется. Но есть шанс её исправить гораздо раньше.

Те кто ищут, как это сделать онлайн и бесплатно, будут разочарованы. Ни один сервис, организация или частное лицо не оказывает такую услугу в интернете или где-либо ещё. Только мошенники обещают исправить кредитную историю онлайн или как-то иначе. Даже бесплатных сервисов с подобной услугой не существует.

Что нужно делать, чтобы исправить историю кредитов

Как именно исправить плохую кредитную историю

Следует действовать логически. Так как удалить КИ из бюро нельзя, то нужно её «подредактировать»: не фактически, а своими следующими займами. Так как история кредитов обновляется каждые 10 лет, то информация в этом электронном документе постепенно замещается.Первый год из десяти лет замещается следующим — одиннадцатым. Он становится десятым и т. д.

Пример. Специалист банка анализировал кредитную историю клиента за 2007-2017 года. Она считается плохой, так как в 2007 году была не погашена ипотека. Это привело к многочисленным судам, штрафам. Что делает клиент? Он в 2018 году берёт небольшой потребительский кредит и вовремя (или даже досрочно) его выплачивает. В этом же году кредитная история в БКИ обновляется. Теперь специалисты банка видят информацию только за 2008-2018 года, а они «положительные.» КИ признается хорошей, банк выдаёт новый кредит.

В этом случае заёмщик очень просто исправил свою плохую кредитную историю, причём бесплатно и совершенно правильно. Но что делать тем, кто всего пару лет назад или даже сейчас имеет проблемы с неуплатами, просрочками? Здесь нужно действовать иначе. Все варианты опишем ниже.

Способ 1. Взять небольшой кредит в банке

Взять кредит в банке для улучшения своей кредитной истории

На крупный кредит с плохой КИ надеяться не стоит. Если речь идёт, к примеру, о небольшом потребительском займе, то банковский специалист может пойти навстречу. Он выдаст деньги клиенту, у кого кредитная история подпорчена. Конечно, всё не так просто, скорее всего, условия окажутся немного ужесточенными:

  • Сроки возврата — меньше 12 или даже 6 месяцев.
  • Завышенная процентная ставка.
  • Дополнительные платежи, навязывание дорогой страховки.

Условия не покажутся выгодными, но если взять и вовремя выплатить такой заём, то кредитная история улучшится. Она немного или даже полностью выровняется. Возможно, потребуется оформить ни один такой кредит (последовательно). Сначала следует выплатить первый, а потом уже обращаться за следующим.

Привлечение поручителей для получения кредита

Что делать, если в банке отказываются давать даже небольшой кредит при плохой КИ? Здесь следует действовать иначе. Важно предоставить специалисту гарантии, например:

  • Привести поручителя с его документами. Он тоже подписывает договор.
  • Предоставить залог (машина, недвижимость, другое ценное имущество).

Есть шансы на то, что такие гарантии убедят специалиста, и он оформит заём при плохой кредитной истории.

Способ 2. Оформить микрозаём

Микрозаймы для исправления плохой кредитной истории

Если в банке отказывают в кредитовании, то многие находят отличную альтернативу — микрофинансовые организации. Они выдают деньги даже клиентам с испорченной КИ, то есть без отказа. Зачем туда обращаться? Можно получить не только деньги, но и исправить свою кредитную историю микрозаймами.

МФО выдают деньги в долг под проценты на разные суммы, но важно не просто получить их, а вовремя вернуть обратно. Микрозаймы, как правило, имеют короткий срок погашения — меньше года или даже месяца. Значит, можно в течение 12 месяцев оформить и погасить сразу несколько таких кредитов, что положительно скажется на кредитной истории.

Почему лучше исправлять свою КИ именно микрозаймами в МФО, а не кредитами в банке? Их легче взять, а в течение года получится оформить и вернуть сразу несколько, ане один. С банковским бы кредитом вряд ли такое получилось. Поэтому многие выбирают МФО.

Микрозаймы в кредитной истории — пример

Отображаются ли микрозаймы в кредитной истории? Да, они также относятся к кредитованию, хоть и другого вида. Информация о ранее оформленных и текущих займах от МФО тоже есть в КИ. Она влияет на рейтинг заемщика: положительно или отрицательно. Специалисты берут в чёт и эту информацию.

Точно так же портят или исправляют кредитную историю банковские карты, а точнее долги или своевременный возврат денег по ним. Например, при неуплате данные перемещаются в историю. Там указывается то, что оплата была совершена несвоевременно. Ещё хуже — открытые просрочки, штрафы. Таким образом, следует сначала оплатить все задолженности по своим картам.

Единственный вид кредитования, который не учитывается в электронной документе БКИ, — частные займы. Часто они выдаются даже без расписки или официального оформления. Кредиты от частного лица не оказывают влияния на КИ и не могут её исправить.

Поделиться: