Как защитить банковскую карту от блокировки?

Как защитить банковскую карту от блокировки?

19.10.2018

Свобода передвижения денежного потока все больше ограничивается банковскими компаниями - сегодня каждый может оказаться виноватым в "подозрительных" транзакциях. Закон об этом вступил в силу еще в прошлом месяце. Блокировка распространяется не только на банковский пластик, но и на онлайн-счета. Кроме того, еще летом вступили в силу изменения в ГК, которые позволяют банковским компаниям не зачислять на счет клиента средства, если у банка возникли основания полагать, что с этими деньгами что-то нечисто. И хотя банковские конторы призваны упрощать жизнь потребителя в мире безналичного и наличного расчета, растущее число блокировок лишь усложняет взаимодействие пользователя с банковской системой.

К чему пришла система

Изменения, произошедшие на рынке безнала в этом году, серьезно повлияли на всю банковскую систему в принципе. Прежде отказ в переводе уже был знаком владельцам счетов, но теперь приходится привыкать к вероятному отказу в зачислении средств. Бизнесу тоже досталось - эти нововведения серьезно подкосили серую часть рынка. Однако больше всего страдают рядовые россияне - безобидные платежи принимаются неусыпными банкирами за незаконные и "серые" операции, даже если человек просто совершил крупную и нехарактерную для себя покупку. Отдельно досталось тем, кто расплачивается пластиком в заграничных поездках - перспектива остаться без доступа к собственным деньгам в незнакомой стране даже звучит пугающе.

Как правило "подозрительные" действия со своими финансами среднестатистический житель РФ совершает редко - на крупные покупки нужно копить, а в отпуск получается съездить не чаще двух раз в год. Именно поэтому такие транзакции попадают во внимание банковской системы, ведь нестандартность - главный ключ. Форд-мониторинг расценивает такие операции как потенциально угрожающие безопасности счета клиента, и в превентивных целях блокирует транзакцию. Аналогичный механизм срабатывает в случаях с операциями в мобильных приложениях, а также электронных кошельках. Это тот самый случай, где сперва делают, а потом разбираются.



Как действуют мошенники?

В последнее время деятельность аферистов активировалась - мошеннические схемы стали проворачиваться чаще. Разумеется, банковская система попыталась защититься, однако меры противодействия рикошетом отлетели в самих держателей счетов. Пользователи интернета жаловались даже на невозможность обналичить собственную зарплату для наличных расчетов. К счастью, сотрудники банка после подобных действий звонят клиенту и уточняют детали происшествия, однако зачастую не слишком легко бывает убедить их в правомерности своих действий.

Изобретательность мошенников далеко не всегда простирается по всемирной паутине - порой они действуют по старинке. Пользователи рассказывают о ситуациях, когда, снимая деньги в незнакомом банкомате своего банка, они сталкивались с ворами, которые устанавливали на этот банкомат камеры, записывающие процесс введения PIN-кода, после чего карманник непринужденно врезался в жертву и обчищал ее карманы. В таких ситуациях бдительность сотрудников банковской системы на руку клиентам, поскольку подобных аферистов ловят "на горячем". Разумеется, это не единственный способ украсть деньги с карты - вирусы попадают в компьютеры и смартфоны через почту, прикрываясь письмом от госорганов или сообщением о крупном выигрыше в лотерею.

Действия банка в подозрительной ситуации

Каким бы ни был способ выведать у клиента заветные цифры для доступа к счету, итог всегда один - нужно снять деньги либо сделать перевод на другой счет. Поэтому во всех ситуациях действия банка одинаковы: блокировка карточки, созвон с клиентом. Сейчас пластик могут заморозить на два рабочих дня, в течение которых сотрудники компании выясняют, что же на самом деле случилось. В течение этого времени держатель пластика лишен возможности оперировать своими средствами. И не всегда в этом виноваты сотрудники банка - порой до клиента невозможно дозвониться, потому что сел телефон, был выключен либо не было доступа к сети.

Отсутствие конкретного списка параметров, позволяющих отнести транзакцию к подозрительной, крайне осложняли работу банков. Однако не так давно ЦБ РФ опубликовал три блока рекомендаций. Они, конечно, не слишком конкретны, но это лучше, чем ничего. Пластик могут заморозить если транзакция направляется на счет, принадлежащий злоумышленникам, которые уже находятся в базе ЦБ; транзакция производится с устройства, принадлежащего злоумышленникам; нестандартные транзакции (больше всего случаев блокировок приходится именно на этот пункт). У банка могут возникнуть сомнения даже если клиент сменит смартфон и операционную систему.

Что говорят о нововведениях специалисты

Эксперты настроены к нововведениям двояко. Несмотря на благую цель, механизм защиты банковских счетов все еще очень сырой, неудобный для клиента, и зачастую выходит ему боком. Безусловно, подобные законы говорят о попытке контролировать потоки безнала, а также отбелить экономику страны, но это сказывается на рядовых добропорядочных гражданах отнюдь не лучшим образом. Тем не менее, плюсы в нововведениях все же есть. Например, срок блокировки - каких-то два рабочих дня. Раньше процедура могла занять недели. К тому же мошенники и правда стали попадаться на своих аферах значительно чаще прежнего.

Как защититься и облегчить себе жизнь?

Однако жизнь владельца счета от этого не всегда становится легче. Существуют методы, которые позволят избежать попадания законных транзакций под подозрения. Например, следует подключить дополнительную опцию в своем банке, которая запретит платежи по карточке в случае, если сайт, обрабатывающий перевод денег, не перенаправляет пользователя на форму с подтверждением транзакции через SMS-сообщение. К сообщениям, приходящим от якобы банка, стоит отнестись внимательнее: следует обращать внимание на номер отправителя и проверять его на официальном сайте компании либо по горячей линии. А снятие крупных сумм наличных лучше производить не в одиноких банкоматах в торговых центрах, а в отделении банка.

Поделиться: