Статистика закредитованности

Статистика закредитованности

09.11.2018

Статистика показывает, что самыми закредитованными в РФ являются жители Урала, Сибири, а также Дальнего Востока. Наименее закредитованы центральная часть страны, а также Приволожье, юг и Северный Кавказ. Разница между теми частями страны, где много кредитов, и теми, где мало, довольно существенна - например, на Урале 40% домохозяйств имеют кредиты, а на Северном Кавказе - всего 15%. Однако в данном случае речь идет не о домохозяйствах, а о физлицах - обычных потребителях.

Северный Кавказ в принципе сильно отличается от других округов по части займов - здесь довольно невелика доля заемщиков, что по мнению экспертов напрямую связано с родственными связями, которые дают возможность заручиться финансовой поддержкой внутри семьи, не прибегая к услугам кредитования в банках и МФО. Однако за последний год в этом округе выдача кредитов населению выросла на 40%, а ставки в банках просели на 2%, благодаря чему выросла средняя сумма, которую граждане оформляют в кредит - на 23%.

Регионы Северного Кавказа числятся в списке тех, что славятся изрядной долей просрочек по займам. В минувшем году этот рейтинг возглавила Ингушения - там задолженность составила почти 24%, хотя с 2016 года ситуация все же улучшилась. Средний долг превышает 16 тысяч рублей на одного жителя. Отдельно отличился Ставрополь - здесь горожане в среднем должны каждый почти по 130 тысяч рублей. Растут показатели задолженности населения также и в Ростовской области. Долги жителей выросли на 10%, если сравнивать с прошлогодними результатами. Средний же долг жителя - почти 190 тысяч рублей.

Приволжский федеральный округ также может "похвастаться" объемом кредитования граждан - там считают, что в скачке виноваты упавшие ставки по розничным займам - они за этот год упали на полтора процента. Долги граждан в среднем составляют порядка 87 тысяч рублей на душу, в августе темп роста закредитованности с начала года составил более 110%. Хотя количество самих неблагополучных заемщиков невелико - только 5,4% заемщиков находятся в зоне риска, с превышением платежей по займам в 60% над уровнем их ежемесячного дохода.

Интересная ситуация наблюдается в том же Приволжском федеральном округе, но в Кировской области. Там увеличивается объем кредитов, при этом доля просрочек сокращается. Однако это не всегда хороший знак. Иногда такая статистика говорит о том, что дефолтеры избегают своего незавидного статуса посредством перекредитования, благодаря чему сбрасывают "плохие" кредиты через переуступку прав требования коллекторским агентствам.

Количество потенциальных физлиц-банкротов (лиц, чей долг превышает полмиллиона рублей при сроке более трех месячев) вместе с объемом новых займов растет в Дальневосточном федеральном округе. Лиц, получивших статус банкрота, там уже почти пятьдесят тысяч. Их число сокращается лишь в Сахалинской области. Процентные ставки по потребкредитам в округе разрознены - встречаются и 9%, и 25%.

Гибкость ставок зачастую влияние на количество потребкредитов, снижая его - такая ситуация наблюдается в Кемеровской области, однако при этом общая сумма по взятым кредитам увеличилась за год на 12%. Это ппроизошло из-за более мягких условий, ведь ставка уменьшается, когда растет сумма кредита. Такой подход обеспечивает более тщательный отбор заемщиков. Впрочем, задолженность по займам и здесь выросла - за три года на целых 20%.

В быстром темпе увеличивается задолженность населения в Уральском федеральном округе - за 2018 год прибавив более 43%. Хотя экспертов это, судя по всему, не смущает. По их словам рост объемов выдачи займов является скорее положительной, нежели отрицательной чертой экономики. Они уверены, что уровень просрочки находится в приемлемых границах - это касается Урала и Сибири в целом. Аналитики также уповают на менталитет заемщиков - им не по душе долги, они склонны к прагматичности.

Рост кредитов всего за один год увеличился на двадцать процентов, однако сбережения растут значительно медленнее. Причины популярности услуг кредитования в глазах экспертов различаются. Для кого-то это видится первой ласточкой сокращения негативных настроений в экономике, а другие уверены, что кризис у населения страны в первую очередь в голове, поскольку при и так серьезном уровне закредитованности новые долги - сомнительное спасение.

Эксперты уверены, что закредитованность населения может в скором времени сократиться. В последние несколько лет она росла на фоне падения ставок, а также появления ипотечных стимулов. Сейчас же ставки снова вернулись к росту, что не может не сказаться на закредитованности. Впрочем, это не умаляет проблему с дефолтерами, которая в данный момент обозначена как достаточно острая - четверть доходов населения составляют банковские кредиты.

В грядущем году ЦБ планирует затянуть пояса кредитования по части граждан, у которых высокая долговая нагрузка - им ограничат выдачу новых займов. При обработке заявки на кредит финансовой организации нужно будет рассчитать специальных показатель, который фиксирует отношение ежемесячного платежа к месячному доходу клиента. Центробанк отметил, что новое правило будет распростроняться не только на банки, но и на микрофинансовые организации.

Поделиться: