Ситуация на рынке ипотеки

Ситуация на рынке ипотеки

26.12.2018

Пока власти размышляют о возможном субсидировании ипотечных кредитов, ставки по таковым могут в новом году взлететь до 11%, в том числе благодаря повышению ключевой ставки, которую недавно провели в ЦБ. Настроения на рынке не самые оптимистичные, и многие застройщики сворачивают удочки, закрывая ранее намеченные проекты. Снижения ставок уже никто не ждет - все понимают, что в будущем они только увеличатся, и с этим согласно большинство экспертов.

Что произойдет со ставками в ближайшее время?

Несмотря на то, что после повышения ключевой ставки несколько банков заверили потребителей, что не станут повышать свои, это, с огромной вероятностью, временное затишье. Сейчас, когда на носу зимние праздники, во всех банковских компаниях активна линейка акционных продуктов, на которые стандартно большой спрос у населения - благодаря этому компании могут пока не беспокоиться о средствах, и не менять ставки в стандартной линейке своих продуктов. Эксперты уверены: удорожание кредитов - это лишь вопрос времени. Особенно это касается банков с госучастием - они резвее прочих реагируют на действия ЦБ.

Вероятнее всего, в оставшуюся неделю повышения ставок ждать не придется, но уже в январе вполне может начаться повальное повышение стоимости банковских продуктов. Ставки взлетят до 10,5% по ипотечным ссудам. Специалисты утверждают, что в течение грядущего года стоит ориентировать на годовую в 10-11%. Повышение будет в тренде на рынке, вероятно, до середины года. Более того - даже сейчас усредненная "вторичка" на кредитном рынке стоит по 10,2% в год.



Что творилось на рынке в уходящем году?

По статистике финрегулятора ипотечный сегмент российского кредитного рынка растет мощными темпами. За 11 месяцев было выдано 1,2 миллиона кредитов, а сумма приблизилась к двум с половиной триллионам рублей - это на 60% больше, чем за прошлый год. Средняя ставка колеблется в пределах 9,5-9,7%, и это хорошая цифра - обычно по итогам года не бывает меньше десяти процентов годовых. Однако не стоит впадать в оптимизм. Рост объемов кредитования был в первую очередь обусловлен снижением ставок до 9,5%, если же ставка вырастет, то рынок просядет.

Прогнозы на ближайшее время

Зарплаты населения росли, хоть и скромно, вместе со стоимостью жилья. За год сам рынок недвижимости увеличился почти на 60%, однако в новом году, как предполагают эксперты, таких масштабов ожидать не стоит, и рост едва ли дотянет до 20%. Национальные проекты по недвижимости для населения уже просели, о чем свидетельствуют соответствующие показатели. Хотя Минстрой уже наметил какие-то планы по субсидированию ипотечных кредитов, подробности об этом пока неизвестны - возможно, сама идея еще толком не оформлена.

Как со льготами было раньше

В 2015-2016 годах в России функционировала льготная ипотека - там ставки были не выше 12% в год. Субсидирование стартовало в момент, когда обычная ставка почти дотянулась до 14,8%. Год назад льготная ипотека была "переиздана" - по новым правилам на нее могли рассчитывать семьи, в которых рождение второго или третьего ребенка произойдет в период с января 2018 года по конец 2022 года. Ставка, на которую могут рассчитывать такие семьи - 6% годовых (на 3 и на 5 лет в зависимости от того, рожден был второй или третий ребенок).

Чего ждать теперь?

Такие условия удержат спрос, но все ли семьи станут заводить второго, и уж тем более - третьего ребенка? Тем более, что уже совершенно очевидно падение реальных доходов, а семья, которой едва хватает на еду и предметы первой необходимости, не станет брать ипотеку. Конечно, если ставки подрастут на один процент или даже полтора, это не сильно ударит по спросу, но если они приблизятся к уровню 2016 года, когда было более 13% годовых, спрос просядет на четверть.

Меж тем на возведение жилья у правительства планы наполеоновские - миллионы квадратных метров жилплощади, да только кто ее станет покупать, если обещанных 8% в год в ближайшем будущем не предвидится. И застройщики это понимают - поэтому уже сейчас можно наблюдать, как сворачиваются объемы строительства, как уходят с рынка подрядчики. В этом году было возведено пятьдесят миллионов квадратных метров жилья, но вряд ли таких же результатов стоит ждать в следующем.

Поделиться: