Что творится на рынке автокредитования?

Что творится на рынке автокредитования?

24.12.2018

В НБКИ подсчитали, что российский банковский сектор побил в этом году рекорды по сумме средств, предоставленных населению в форме автомобильных кредитов - 57 миллиардов рублей только за октябрь, и 484 миллиарда за десять месяцев (+23% по сравнению с прошлым годом). Самые крупные автокредиты брали жители обеих столиц, а также Московской области, Башкирии и Татарстана.

Откуда бум?

Такой скачок роста данной сферы кредитования специалисты обуславливают повышением цен на импортные машины, а также усовершенствованием управления банковскими кредитными рисками. Финансовые учреждения ответственнее подходят к одобрению заявок, и выдают ссуды только тем заемщикам, чья КИ (кредитная история) их устраивает, не вызывает подозрений, а также чьи доходы стабильны и способны покрыть ежемесячное обслуживание кредита.

Другая причина роста - так называемый отложенный спрос. Прошедшие кризисные годы накопили большое количество желающих приобрести машину, которые вынуждены были откладывать покупку по финансовым обстоятельствам. Да и доходы граждан далеко не всегда дают такую свободу, как покупка авто на собственные средства. Именно в такой ситуации россияне начинают засматриваться на автомобильные кредиты. Тем более, учитывая нынешнюю ситуацию в экономике, в будущем приобретение машины из-за курса рубля и роста цен может стать еще менее реальной мечтой.



Нужно ли автокредитование банкам?

Специалисты уверены: автомобильный кредит уже не первый год является самым доступным способом обзавестись личным авто. Больше половины проданных россиянам автомобилей являются взятыми в кредит. И не даром управление рисками было упомянуто выше, ведь автокредитование - наиболее безопасный для банков вид займа. Просрочки в сегменте (со сроком более месяца) составляют всего порядка восьми процентов. Стратегия, которая помогает банкам стабилизировать риски - это займ под залог автомобиля плюс обязательная страховка.

Банковские компании стараются комплексно подойти к клиенту, который хочет взять машину в кредит. Например, используют конвейер - оценка заявки упрощена, как и сроки ее одобрения, а значит - и сроки выдачи ссуды. Благодаря этой скорости сделка оформляется быстро - это удобно клиенту, который хочет поскорее сесть за руль. Однако и банку это на руку - впечатленный близостью желаемого клиент охотнее идет на предлагаемые компанией и автомобильным дилером условия.

Зачем же еще банкам автокредитование? Это отличный способ разместить привлеченные денежные средства - корпоративный сектор растет не так быстро (он ограничен конкуренцией в крупном сегменте, а заемщики из МСБ, как правило, не отличаются хорошим качеством). Новые проекты в сфере розницы, такие как автокредиты, позволяют крупным банковским компаниям поддерживать маржинальность. Автомобильные дилеры тоже не стоят на месте, и зачастую предлагают клиентам бесплатную страховку или дополнительную скидку. Не говоря уже о государственных программах.

Какое будущее ждет автокредиты?

Рынок автомобильного кредитования эксперты оценивают двояко. Безусловно, итоги текущего года говорят о том, что вполне можно ожидать определенного роста в этой сфере. Но бум автокредитов значит еще кое-что: количество желающих приобрести машину сокращается, ведь автомобиль - не одноразовая вещь, поэтому сейчас рынок постепенно стабилизируется, хотя еще в первом квартале его рост составил более 28% - это был впечатляющий результат, чего не скажешь о последних месяцах года (впрочем, ситуацию могут исправить праздничные предложения, которые обычно стимулируют спрос).

Специалисты также смущены грядущими экономическими переменами - ключевая ставка и НДС, не говоря уже об отмене льготного автокредитования, не слишком способствуют развитию данной сферы кредитования. Впрочем, не все так пессимистично - рост доходов населения может повлиять на привлекательность автомобильных займов, к тому же, неизвестно, что будет со льготными программами - их вполне могут возобновить. Если к этому прибавится смягчение налоговой нагрузки на россиян и падение ставок на автокредиты, у рынка сохраняются хорошие шансы на дальнейший рост.

Уже примерно полгода банки наблюдают активное наращивание в области кредитования клиентов-физлиц. Самые продвинутые компании прикладывают все усилия, что этот рост был качественным. Впрочем, интерес к рисковым мероприятиям может обратить фазу роста в кризисную в ближайшие пару лет. Любые геополитические события, как и макроэкономические факторы, могут оказаться триггером для ситуации. Однако более всего кризиса следует опасаться из-за чрезмерного интереса розничного сегмента к кредитам, учитывая весьма сомнительную платежеспособность российских заемщиков.

Поделиться: