Кто такой созаемщик?

Кто такой созаемщик?

11.01.2019

Многих людей нужда в деньгах приводит в банк, однако далеко не всегда выход из учреждения сопровождается успешным оформлением заветной ссуды. Многие кредиторы оказываются чрезвычайно требовательны к потенциальному клиенту. Например, заемщик всего пару месяцев числится на новой работе - это уже повод для отказа в крупном займе, ведь по правилам необходимо полгода проработать в одном месте. Да и зарплаты порой недостаточно для обслуживания необходимого кредита. Именно в такой ситуации помогут созаемщики.

Кто это?

Созаемщиком может выступать один человек или несколько. Эти лица подписывают вместе с клиентом кредитный договор и получают некоторые права и обязанности: право на имущество, обязанности перед кредитором. По сути, это дополнительные заемщики в рамках одного кредитного договора. И при необходимости банк спросит долг с каждого, кто подписался в бумагах.

Что нужно, чтобы стать созаемщиком?

Данное лицо обязано предоставить все те же документы, которые требуются с основного заемщика - паспорт, информацию и о работе и кредитной истории, а также справку о доходах. Однако если клиент оформляет не потребительский займ, а ипотечный, то перечень бумаг заметно расширяется - понадобится предоставить выписку по месту жительства, свидетельство о браке (в случае наличия оного), выписка с пенсионного счета за полгода, информация по другим кредитам в других компаниях (график погашения). Кроме того, каждый банк вправе потребовать дополнительные документы по своему усмотрению, о которых становится известно в процессе.

В чем суть созаемщика?

Основная роль созаемщиков - облегчение кредитного бремени клиента. Созаемщик разделяет кредитные выплаты с основным плательщиком. Хотя иной раз не самые добропорядочные граждане созаемщика привлекают исключительно для получения одобрения по кредиту, а выплаты совершаются только клиентом (это напоминает поручительство). Однако такая схема небезопасна - если клиент не будет справляться с обслуживанием кредита, банк спросит долг с созаемщика, и будет иметь для этого вполне законные основания. Ситуация может и выгодна заемщику, но созаемщика ставит в крайне неудобное положение.

В каких случаях пригодится созаемщик?

Очевидная ситуация - слишком большой для кармана одного заемщика кредит. Например, ипотечный или на покупку автомобиля. Многие россияне не в состоянии потянуть такие суммы (от миллиона и выше) просто потому, что не набирают денег для ежемесячных платежей. По договору на всех участников обязательства делятся в принудительном порядке, а это значит, что с каждого спросят меньше, чем если бы заемщик расплачивался в одиночку. Именно это дает больше шансов на одобрение кредита при наличии одного созаемщика или нескольких.

Казусы

Порой на роль созаемщика ставят человека, который вовсе этого не желает. Так иногда бывает при сделках с недвижимостью. В этой ситуации вторым заемщиком поневоле становится супруг/супруга клиента. В случае, если ни один из заемщиков не способен справиться с долговой нагрузкой, банк в равных долях взыскивает уплату с обоих.

В чем разница между созаемщиком и поручителем?

Оба лица по договору должны возмещать долги клиента, однако различия между ними все же имеются. Поручитель возмещает остатки платежей, если клиент не справляется. У него нет никаких прав на имущество по кредиту. Он может получить их лишь в том случае, когда по факту пришлось возмещать долги клиента. К тому же пакет документов для поручителя куда скромнее, чем для созаемщика, который с самого начала имеет права на имущество по договору, и его обязанности по выплатам ежемесячны, а не ситуативны.

Несмотря на то, что поручительство исчерпывает себя в тот момент, когда обязательства по договору выполнены, здесь есть нюансы. В зависимости от ситуации поручитель может функционировать в определенный период действия договора, или его обязанности распространяются на конкретную часть ссуженных денег. У созаемщика подобных привилегий нет. Однако, как и основной заемщик, созаемщик может пользоваться некоторыми бонусами - например, брать отсрочку платежа, или досрочно погасить кредит, если такие особенности прописаны в заключенном сторонами договоре.

Поделиться: