Как проверить легальность МФО?

Как проверить легальность МФО?

06.11.2018

Срочная нужда в деньгах приводит людей в банк, сомневаться в легальности которого большинству не приходится. Но что если в банке не дают кредит? Плохая кредитная репутация, отсутствие поручителя и другие параметры могут стать причиной отказа. В такой ситуации выручат микрофинансовые компании. Однако здесь все не так очевидно в плане репутации. МФО не имеют такой репутации, как банковские компании, поэтому заранее знать, что выбранная организация ведет свою деятельность законно, трудно - разве что по опыту знакомых. Но что если его нет?

Законна ли деятельность МФО в принципе?

Законна ли деятельность МФО?

Несмотря на то, что в глазах клиентов банк всегда выглядит надежным оплотом, который опирается на закон, благочестивость микрокредитных организаций регулярно подвергается сомнениям, и не всегда безосновательно. Легальные МФО числятся в специальном реестре, который находится в ведении Центрабанка, и при этом находится в свободном доступе, так что любой желающий может проверить добропорядочность компании по ее наличию в списке. Серые МФО не только отсутствуют в нем, но и не подчиняются правилам федеральных законов - об МФО и кредитовании, а также игнорируют ГК РФ, в рамках которого должен составляться договор между заемщиком и микрофинансовой компанией.

Как вычислить недобросовестную МФК?

Не всегда непорядочные организации отсутствуют в реестре. Список может не успеть обновиться, а если компания ведет дела по-серому, ее могут не вычислить даже госструктуры. Но есть ряд признаков, на которых злоумышленником может словить и сам заемщик. В первую очередь это касается договора. Серые МФК прописывают все самые хитрые условия на последней или предпоследней странице нечитабельным шрифтом. Формально клиент согласен - ведь он подписывает бумаги, а на деле его могут втянуть в настоящую кредитную каббалу. Чистые компании предоставляют максимально четкий и ясный договор.

Серые и черные компании стараются не соваться в большие города, поэтому разводят деятельность в некрупных населенных пунктах либо неприметных районах больших городов. В таком месте могут вообще предоставить займ без договора - под расписку. Конечно, так МФК рискует тоже, однако отсутствие прописанных условий позволяет требовать с заемщика куда больше положенного по закону. У таких компаний скрыт юридический адрес и соответствующие документы, а также номер лицензии и финансовая отчетность.

Свидетельство МФО

Нелегальные МФО стараются по возможности минимизировать информацию о заемщике. Данные клиентов проверяются всеми финансовыми компаниями, в том числе и банками. Компании делают запрос в бюро кредитных историй, а нелегалы попросту не станут этого делать, либо не смогут делать это так, как положено. Поэтому такие компании не просят документы - именно они предлагают займ без паспорта, займ без регистрации и прочие сомнительные соглашения, которые, конечно же, для определенных людей выглядят как наживка.

Косвенные признаки нелегальности

Сайт МФО может многое рассказать о компании. Помимо отсутствия документации, стоит обратить внимание на дизайн - добросовестные МФК стараются идти в ногу со временем и платят дизайнерам за приятный глазу, современный и удобный интерфейс. Способы получения денег также могут свидетельствовать о черной деятельности - например, если компания выдает займ на электронный кошелек или займ наличными. Эти способы сложнее всего отследить.

Честные микрокредитные организации также стараются активно вести социальные сети - у них есть аккаунты, где происходит живое общение с подписчиками. Помимо соцсетей стоит проверить в прессу - иногда в новостях проскальзывают скандальные разборки с микрофинансовыми организациями, но в то же время можно встретить социально активные компании, директора которых дают интервью и не скрываются от прессы.

Отзывы о компании - отдельная статья. Их наличие может быть сфабриковано - организация могла купить позитивные отклики, которые пользователи сочиняют на заказ, однако негативные, как правило, всегда правдивы. Отсутствие отзывов в принципе также должно настораживать - это может говорить об очередном переоткрытии компании после отзыва лицензии (частая практика среди нелегальных контор - многие открываются по 3-5 раз заново, не сильно заботясь о законности своих действий).

Какие могут быть последствия?

В век информации микрокредитная компания может просто-напросто собрать данные о заемщиках и продать их другим мошенникам. Что произойдет потом - известно лишь злоумышленникам. Условия, прописанные в договоре мелким шрифтом, могут обязать заемщика платить космические проценты за займ, а также изымать имущество, в том числе недвижимое. Кроме того, нелегальные МФО не гнушатся грубых способов выбивания долгов - зачастую в прямом смысле. Поэтому не стоит полагать, что ситуация под контролем только потому, что удалось получить деньги.

Если все же отношения с недобросовестной компанией оказались закреплены договором, следует как можно скорее вернуть долг. Дело может дойти до суда, и в большинстве случаев решается в пользу микрофинансовой организации, ведь заемщик, подписав договор, согласился на рабские условия сам. Однако серые МФК стараются не доводить дело до такого - в суде их могут попросту изобличить в нелегальной деятельности, поскольку в этом плане закон будет на стороне заемщика.

Поделиться: