Федеральный закон № 115 в действии.  Чего ожидать?

Федеральный закон № 115 в действии. Чего ожидать?

29.08.2018

ФЗ 115 в действии: страдает мелкий бизнес и физлица, а банки получают выгоду

Федеральный закон РФ № 115 является эффективным механизмом борьбы с отмыванием денег, полученных незаконным путём. При его нарушении могут быть остановлены денежные потоки, заморожены карточные и банковские счета. Это произойдёт в случае, если финансовый мониторинг показал, что средства были добыты преступным путём. Сюда же входят доходы, полученные от террористической деятельности, финансирования производства оружия массового уничтожения.

В России нередко от действия закона страдают предприниматели, чьи денежные потоки оказываются замороженными. Более того, банки от этого могут даже получить выгоду. Как же быть в таком случае? Оказывается, вариантов решения этой проблемы множество. Далее рассмотрим то, как минимизировать риски со стороны банковского сектора и не попасть под действие 115-ФЗ. Если даже это произошло, то решения проблемы существует.

Федеральный закон № 115 в действии и чего ожидать от банков

Российские предприниматели наслышаны о федеральном законе № 115, а многих из них он уже коснулся. Самые распространённые виды последствий:

  • Блокировка денежных потоков, проходящих через банк.
  • Полное или частичное ограничение в совершении операций.
  • Блокировка банковских, карточных счетов, закрытие доступа к ним.
  • Занесение в черные списки ЦБ, банков.
  • Мониторинг списка контрагентов, с которыми сотрудничает и переводит средства физлицо.
  • Контроль переводимых и получаемых сумм, учёт всех счетов, расходов, то есть мониторинг денежных потоков.

Из-за этого не просто закрывается доступ к деньгам, но и наступают более серьёзные для бизнеса последствия. К примеру, срываются контракты, договорённости, так как невозможно перевести средства своему контрагенту. Далее следуют денежные потери, упущенные выгоды или крах всего дела. Хорошо, если закон оправданно коснулся лица, которое занималось незаконным отмыванием и легализацией средств, но иногда он затрагивает и честных предпринимателей.

Это важно! Финансовому контролю подлежат сделки и денежные операции на сумму от 600 тысяч рублей. Если они были проведены в иностранной валюте, то будет рассчитан эквивалент.

Финансовый мониторинг по ФЗ № 115, в основном, действует так:

Контроль финансовых взаимоотношений предпринимателя с «фирмами-однодневками».

Если раньше всем перечисленным занимались исключительно фискальные органы, то теперь их обязанности частично переложены на сотрудников службы финансового мониторинга. Они работают под руководством Центрального банка. Таким образом, закон 115-ФЗ приводится в действие благодаря службе мониторинга и самим банкам. Следует грамотно выстраивать взаимоотношения с банковскими структурами и не нарушать пункты ФЗ № 115.

ФЗ № 115 — это скрытая выгода для российских банков

Если представителям банка показались подозрительными отдельные физлица и их операции по счетам, картам, то они вполне могут их заморозить. Деньги просто зависают, то есть снять, перевести их нельзя. Выйти из чёрного списка своего банка или ЦБ крайне сложно, но нужно хотя бы забрать свои «кровные».

Такое случается и с предпринимателями, которые работаю по УСН, выводят свой доход на физсчет. Его внезапно блокируют, то есть ни получить заработанное, ни использовать эти деньги для переводов своим контрагентам нельзя. Они вроде бы и есть, но толку от этого никакого.

Многие, чьи счета с приличными суммами заблокированы, объективно считают, что банки и другие кредитные организации в это время используют их средства в своём обороте. Все же снять деньги с замороженных счетов можно. За эту услугу банки взимают 10 % от суммы.

Откровенный грабёж? К сожалению, организации имеют на это законное право. Только заплатив до 10 % комиссии, получится забрать всю сумму, иначе она так и зависнет на счетах. Их разморозят только после того, как клиент будет удалён из черного списка. Как известно, это удаётся далеко не каждому, поэтому проще заплатить 10 % и хотя бы снять средства.

Можно ли переводить деньги с замороженного счета

Итак, банковский счет заморожен.Организация ссылается на нарушение пунктов федерального закона 115. Пока идут разбирательства, важно хотя бы иметь доступ к своим средствам. Тут также действует полная блокировка, то есть снять деньги нельзя. Владелец пытается хотя бы перевести куда-либо эти средства с замороженного счета, но опция недоступна.

Не стоит даже искать уловки, как именно обналичить или перевести заблокированные суммы. Таких вариантов нет, так как доступ ко всем операциям закрыт. Как указано выше, некоторые банки предлагают заплатить 10 % комиссии за вывод. Это наталкивает многих на мысль, что они зарабатывают дважды. Сначала они могут использовать заблокированные деньги в своих целях (пускать в оборот), а потом ещё взимать до 10 % комиссии за возможность их вывода. Выгоду получают именно кредитно-финансовые организации, а не их клиенты.

Как предупредить блокировку банковских счетов и операций по ФЗ № 115

Судьба денежного оборота, проходящего через банки, находится в руках самих предпринимателей. Чтобы избежать блокировки счетов и других последствий по закону 115, нужно внимательно относиться к своей финансовой деятельности. Для этого следует придерживаться следующих рекомендаций:

  • Проводить тщательный анализ своих контрагентов — старых и совершенно новых. Это касается фирм, с которыми предстоит работать, получать или переводить им денежные средства. Если какие-то из них окажутся однодневками, то пострадают обе стороны.
  • Сбор первичной документации. Если у банка и службы мониторинга возникнут подозрения, то важно вовремя предоставить им подтверждающие легальность операций документы. Тогда, возможно, получится избежать рисков с замораживанием денег на счетах и т.д.
  • По закону банк вправе сначала заблокировать крупные суммы на счетах, а потом уже начать вести разбирательство. Поэтому лучше заранее подать в него документы, к примеру, с платёжным поручением и пояснениями. Тогда банк будет поставлен в известность, а сделка состоится без замораживания денег. Пример таких операций: оплата одноразовых услуг сторонним агентствам, фирмам.
  • Эксперты рекомендуют как можно реже перечислять деньги физическим лицам. Если же это крайне необходимо, то к каждому переводу важно указывать пояснение, сохранять документы.
  • Не следует пересылать на счета и карты своим работникам суммы, которые превышают реальный размер их зарплаты.

Служба мониторинга приветствует инициативу от предпринимателей. Благодаря заранее поданным финансовым документам банковские специалисты могут вовремя ознакомиться с информацией. Предприниматель, в свою очередь, снижает риски и избегает последствий, указанных в ФЗ № 115. Конечно же, это произойдёт в том случае, если сотрудники службы признают сделку легальной.

На что ещё обращают внимание банки при проверке предпринимателей и их финансовых потоков? Огромную роль играет налоговая нагрузка. Если она ниже тех лимитов, которые устанавливает ЦБ, то у специалистов возникнут вопросы. После проверки, если подозрения службы мониторинга подтвердятся, физлицо могут внести в чёрные списки и т.д.

Поэтому важно вовремя оценить свою налоговую нагрузку, сделать так, чтобы она была не ниже лимитов Центрального банка. Но что делать, если она действительно такая? Следует вовремя предоставить своему операционисту финансовые данные. Тот проведёт оценку бизнеса, а мониторинговая служба банка будет поставлена в известность о справедливо низкой налоговой нагрузке.

Интересно знать! Обязательно наступит тот момент, когда банк попросит чеки и другие документальные подтверждения по списанию денег с карт. Если вы много с них расходуете, снимаете крупные суммы, то мониторинговая служба обязательно этим заинтересуется. Собирайте все чеки и другие документы, чтобы предоставить их ей по первому же требованию. Тогда можно избежать блокировки и прочих рисков.

Финмониторинг проверяет даже сделки с недвижимостью и отслеживает их до самого конца. Им важно узнать — завершена операция или же она была сделана ради отмывания средств. Опять-таки важно вовремя проинформировать банк, постоянно быть на связи со своим операционистом.

Что делать при блокировке счетов

Произошла блокировка счетов, деньги заморожены, последствия наступили, что же делать дальше? Далее снова проявляем инициативу и стремимся делать всё, чтобы вас не занесли в черные списки банка или, того хуже, самого ЦБ. Важно собрать все подтверждающие документы, чеки и предоставить их своему банковскому операционисту.

Эти материалы будут внимательно изучены. На их основе служба финмониторинга примет решение — снимать блокировку, другие ограничения или нет. Ждать разрешения ситуации без участия в ней — рискованная затея. Тогда есть вероятность попадания в черный список Центрального банка, выйти из которого крайне сложно.

Стоит понимать, что блокировка счетов происходит сразу, а вот разбирательства в каждой конкретной ситуации — позже. Высокая вероятность того, что блокировка была совершена заблаговременно. Центробанк предъявляет остальным банкам жёсткие требования, поэтому они вынуждены не рассматривать каждый случай по отдельности, а сразу же применять заморозку операций, счетов и т.д. Она будет снята после того, как предприниматель предоставит все опровергающие документы. Важно просто сделать это как можно раньше и снова стать благонадёжным клиентом банка.

Поделиться: