Эквайринг. Что это такое, и зачем он нужен?

Эквайринг. Что это такое, и зачем он нужен?

18.01.2019

Банковские карты являются одним из самых полезных изобретений человечества за последнюю сотню лет. С их помощью существенно упростился денежный оборот. Функционал пластика постоянно расширяется - еще пару лет назад никто и не думал о возможности бесконтактной оплаты, которая существенно экономит время и не портит карточку физически.

Когда функционал пластика начал развиваться, появился эквайринг - под этим словом банки понимают систему приема карточек для оплаты, то есть речь идет о безналичном расчете. Как только покупатели открыли для себя возможность заменить пачку купюр одной тонкой карточкой, стало очевидно, что востребованность продукта будет только расти. Сегодня человек уже не представляет свою жизнь без карты, как, например, без мобильного телефона.

Начало

В начале пути своего развития эквайринг был примитивен. С помощью импринтера - устройства, которое снимало слип ("слепок" с реквизитами), кассиры проводили оплату. Устройство не было связано с банковской компанией, из-за этого терялась возможность убедиться в наличии на счету нужной суммы. В критических ситуациях кассирам приходилось просто звонить в банк. На смену импринтеру пришел терминал (POS-терминал) - он связывался с банком в процессе обслуживания карты. Это существенно упростило безналичный расчет, благодаря чему сегодня покупатели могут практически забыть о наличных.

Выгодно это оказалось не только клиентам, но и самим организациям, в которых проводится оплата - нет риска нарваться на фальшивые купюры, нет расхода на инкассацию наличных, не нужно беспокоиться о размене, как было бы будь у клиента крупная купюра для расчета. В конце концов, нет риска быть обманутым недобросовестным кассиром. Предоставив возможность людям пользоваться безналичным расчетом, компании заметно увеличили прибыль от реализации своих услуг и товаров, ведь владельцы пластика значительно спонтаннее в своих покупках (особенно если у них кредитка, а не дебетовый пластик).

Как все устроено

Эквайринг включает в себя расчетное, технологическое и информационное обслуживание организации по части безналичных платежных операций. Оборудование для реализации услуг предоставляется банком-эквайером - для этого заключается специальный договор. Банк-эквайер - это организация, которая предоставляет услуги эквайринга. Такому банку принадлежат платежные терминалы и пин-пады, которые используются магазинами. В конце рабочего дня данные по проведенным операциям направляются эквайеру, который в свою очередь рассылает их банкам-эмитентам (выпустившим карты, которые использовались при оплате), затем вычитается комиссия и средства поступают на счет юрлица магазина.

Существует несколько видов эквайринга - торговый, интернет и АТМ. К первому относится обслуживание в привычных покупателю местах - офлайн-магазинах, ресторанах, фитнес-клубах, гостиницах и прочих локациях, где клиент присутствует физически. Интернет подвид подразумевает дистанционное проведение обслуживания (в режиме онлайна), в процессе которых провайдер контролирует безопасность операции. АТМ относится к терминалам и банкоматам, которые предоставляют держателям карточек возможность снятия наличных средств.

Очевидно, что наибольшей популярностью пользуется торговый эквайринг, хотя с каждым годом все больше пользователей переходят в онлайн. Тем не менее все офлайн-магазины стремятся обеспечить клиента возможностью получить обслуживание по безналичному расчету. Для этого в помещении устаналивается оборудование для приема карт, заключается договор с банковской компанией (которая получает комиссию за обслуживание на своем оборудовании).

Что еще дает эквайринг?

Помимо упомянутых выше преимуществ, доступ к эквайрингу позволяет любой организации выглядеть солиднее в глазах покупателя. Сегодня обеспеченный человек практически не пользуется наличными, поэтому магазины высокого класса обязаны предоставить возможность расплачиваться пластиками, иначе они рискуют своей репутацией. Для многих покупателей невозможность провести оплату безналом может стать причиной отказаться от покупки в принципе. К тому же, держатели пластика обожают кэшбэки - суммы, которые им возвращают на счета после совершения покупок с помощью карточки.

Банк, которые предоставляет устройства для эквайринга, также дарит определенные преимущества. Для организации становятся доступны скидки на услуги банка, дисконтные программы, не говоря уже о том, что компания сама и бесплатно обучает сотрудников обращаться с устройствами. Банки, в свою очередь, также остаются в плюсе - они расширяют свою деятельность за счет увеличения денежной массы и потока клиентов.

Несмотря на то, что сегодня каждый второй активно пользуется пластиком, развитие безналичной оплаты в России идет не такими быстрыми темпами, как хотелось бы. Хотя еще пару лет назад 70% посетителей торговых сетей расплачивались наличными, а сегодня многие виды оплаты и вовсе перешли в онлайн, благодаря чему отпала необходимость посещать офлайн-магазин. Серьезный рывок в сфере эквайринга произошел совсем недавно с запуском технологии оплаты через смартфоны. Это избавило держателей карт от необходимости в принципе носить с собой пластик.

Поделиться: