Что происходит с ипотекой и долевым строительством?

Что происходит с ипотекой и долевым строительством?

06.12.2018

Четверть населения страны уже сейчас планирует приобрести жилплощадь в течение ближайших пяти лет, из них 35% рассчитывают на собственные средства, а 45% - на ипотечный кредит. Долевое строительство наравне с ипотекой призвано помогать простым гражданам обзаводиться собственным жильем, однако на практике многие тысячи человек страдают от последствий сделок с недвижимостью на стадии возведения.

Касаемо ипотеки

К ноябрю количество выданных населению ипотечных займов стало на 60% больше, чем в прошлом году. Это почти 1,2 миллиона договоров на общую сумму в 2,4 триллиона рублей. Не последнюю роль в ипотечном буме сыграли скачки ставок, которые в середине осени опустились рекордно низко. Впрочем, эксперты прогнозируют постепенный спад интереса населения к данному сегменту кредитования в новом году.

Большинству людей не удается самостоятельно накопить даже на скромную квартирку. Хотя по статистике примерно пять с половиной лет требуется среднестатистической семье из двух работающих человек, чтобы накопить на собственное жилье площадью в пятьдесят квадратных метров без кредита. Однако в процессе накопления суммы нужно где-то жить, если (как это обычно и бывает) семья проживает в арендованной квартире, то срок накопления увеличивается вдвое - до десяти лет. За это время семья уже успеет родить как минимум одного ребенка, что также существенно скажется на попытках откладывать деньги.

В регионах, впрочем, сроки накопления разные. Жители Приморья будут откладывать 10 лет, а жители ЯНАО и Магаданской области - менее трех лет. Однако такие сроки во всех случаях означают, что семье придется отказывать себе во всех тратах, кроме самых необходимых - далеко не все готовы жить таким образом несколько лет. Именно поэтому многие выбирают ипотеку.

А что по долевому строительству?

Приобрести жилплощадь на стадии возведения - довольно распространенный способ покупки квартиры, поскольку обходится значительно дешевле, однако для сотен тысяч российских граждан это стало крахом не только мечты, но и финансовых вложений - застройщики взяли деньги и обанкротились, оставив после себя пустыри недостроев. Вопрос находится на стадии решения в Госдуме, на данный момент решена проблема с четырьмя сотнями домов, однако количество замерших в ожидании дольщиков все равно переваливает за двести тысяч. По плану вопрос будет решен к 2025 году.



Обновления в сегменте

Долевое строительство уже поручено отдать под крыло банкам. С текущего года функционирует Фонд защиты прав дольщиков. В середине лета вступили в силу некоторые поправки, которые детализируют процесс оплаты по договору. Согласно поправкам покупатель жилья вносит (разом либо в рассрочку) на определенный счет средства, которые блокируются на данном счету до момента окончания строительства. Только после передачи квартиры собственнику застройщик получает эти деньги - своего рода копилка, которую до срока не разобьешь. Это позволит защитить права покупателей.

Согласно поправкам в обязанности банка также войдет привлечение покупателей - это позволит увеличить шансы на продажу возводимого объекта, а также сам факт его успешного возведения. К тому же, опора в виде банк даст клиентам уверенность в том, что они действительно получат то, за что заплатили. Данную схему уже взял на вооружение Сбербанк, с намерением воплотить проект в нескольких регионах страны - двух столицах, Краснодарском и Красноярском краях, Удмуртии, Воронежской, Омской, Нижегородской, Брянской, Тюменской и Ростовской областях. Застройщик сможет выбрать, действовать ли по обычному сценарию, или снизить ставку на 0,8% либо на 1,6%.

Скидки способствуют росту продаж, а счета-копилки (эксроу-счета) надежно защитят права покупателей - все это должно сократить риски при долевом строительстве и увеличить его популярность у населения. Единственный минус схемы - новая статья расходов, которая покроет затраты на обслуживание ссуд для самих застройщиков, это моежт сказаться на стоимости квадратного метра.

Что же будет с ипотекой?

План по долевому строительству довольно прозрачен, чего не скажешь об ипотечном сегменте рынка. Здесь необходимо найти баланс между доступностью кредитов и чрезмерной "халявой", из-за чего ипотечный пузырь рискует разрастись до катастрофических размеров. В ближайшие годы государство намеревается снижать ставки - уже объявлено, что в 2024 году процентная ставка должна будет находиться в районе 8%. Об этом уже говорила глава ЦБ, и недавно упомянул глава Минфина.

Эксперты, впрочем, настроены скептично к таким заявлениям - по их мнению ставки слишком непредсказуемы, поскольку зависят от множества факторов - инфляции, доходов конкретного банка. И попытка регулировать ее искусственно должны быть исключены, поскольку рынок сам меняет данный показатель. Искусственное же занижение ставок с большой вероятностью раздует ипотечный пузырь - такой опыт уже имеется у США, где всего лишь снизили требования к ипотечникам и сумму первоначального взноса. Гораздо разумнее будет создавать льготные ипотечные программы индивидуально для отдельных групп нуждающихся граждан вроде молодых или многодетных семей.

Поделиться: