Бесконтактные платежи

Бесконтактные платежи

29.10.2018

Сегодня люди все меньше пользуются наличными, и все больше - пластиковыми карточками. Технологии, обслуживающие пластик, постоянно развиваются, и сегодня всем желающим доступны бесконтактные платежи - это самый быстрый способ произвести оплату. В России бесконтактная оплата стала доступна еще десять лет назад, но тогда она не пользовалась у населения популярностью. Свои системы бесконтактных платежей разработали как Visa, так и Mastercard - речь идет о PayPass и payWave, а не так давно бесконтактные платежи "поселились" и в мобильных телефонах, когда Apple, Samsung и Android представили, соответственно, Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.

Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay

Как возникла технология?

Первый пластик был оснащен лишь магнитной полосой. Потом появились карточки с чипами, которые представляли собой маленькие процессоры, передающие зашифрованные данные. В 2002 году Mastercard создает PayPass - первый в своем роде моментальный способ оплаты, без необходимости помещать карточку в терминал. Через три года было выпущено первое устройство, поддерживающее технологию - это был брелок. В 2013 году любое подключенное к Интернету устройство стало доступным для проведения бесконтактных платежей. Через год Apple выпускает Apple Pay, благодаря чему держатели смартфонов могут не таскать больше с собой свои карточки.

Как это работает?

Если речь о карточках, то в пластик встраивается специальный чип с RFID-меткой - он передает информацию о транзакции.

чип с RFID-меткой в банковской карте

Для использования такой карточки нужен специальный бесконтактный терминал. Карточка с чипом подносится с считывающему устройству - платеж произведен. Никаких PIN-кодов. Пластик с функционей бесконтактной оплаты может быть как дебетовым, так и кредитным. Сегодня многие забыли о кнопках на терминалах, где порой ошибаешься и возникает необходимость вводить код заново - достаточно приложить карточку и все. Это также идет на пользу самому пластику - он значительно меньше изнашивается.

Если же говорить о бесконтактной оплате посредством мобильного телефона, то речь идет о NFC-платежах. Технология расшифровывается как Near Field Communication и осуществляет передачу данных на маленьких расстояниях. Она совместима со всеми современными бесконтактными банковскими карточками, а также транспортными городскими карточками, офисными и парковочными пропусками - все это работает сейчас через NFC. Однако не все телефоны могут производить NFC-платежи - для этого им необходим особый микропроцессор для записи платежных приложений. Большинство современных устройств имеют этот процессор по умолчанию встроенным.

Система эмулирует привязанные пластиковые карточки, сохраняя информацию о них в микропроцессоре или на удаленном сервере. При этом технология функционирует не только в мобильных телефонах - носителем микропроцессора может выступать практически любой объект, поэтому сегодня держатели карт осуществляют платежи не только с помощью смартфонов, но и с помощью брелоков, часов, браслетов и даже колец.

Браслет с бесконтактной оплатой

Любопытно, что технологию осваивают и электронные кошельки, которые выпускают свои собственные физические карточки - например, QIWI совместно с Visa открыла для своих держателей технологию NFC.

Где это работает?

Хотя бесконтактные платежи становятся все популярнее, не каждый терминал предоставляет возможность расплатиться подобным образом. Подходящее устройство снабжается логотипом бесконтактных платежей с радиоволнами.

Терминал с логотипом бесконтактных платежей

Таким же значком маркированы карточки со встроенными микропроцессорами для осуществления бесконтактных платежей. На терминалах же часто фигурируют и названия специализированных систем - PayPass, payWave, Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay. Для оплаты смартфоном его прикладывают к логотипу бесконтактного платежа. Терминалы, оснащенные функцией бесконтактной оплаты, называются POS-терминалы.

Насколько это безопасно?

Больше всего держателей карт при знакомстве с бесконтактными платежами беспокоил тот факт, что они не вводят PIN-код, да и в целом никак не могут защитить свой пластик. Однако не стоит переживать. Канал, связывающий микропроцессор с банком, защищен с помощью SSL-сертификата, внедренного в приложение на процессоре. Также многих беспокоит, возможно ли "считать" с карты секретную информацию, просто стоя рядом с держателем в толпе. Однако метка на чипе содержит только базовые сведения - номер карточки и срок ее действия, а заветный CVV-код, за которым обычно и охотятся злоумышленник, на чипе не хранится.

Поделиться: