Финансовый институт был основан на базе отделения Промстройбанка СССР в г. Великие Луки Псковской области в декабре 1990 года и зарегистрирован как Великолукский паевой универсально-коммерческий банк «Вакобанк». В июне 1992 года был преобразован в акционерное общество открытого типа. В октябре 2004 года был включен в реестр банков — участников системы обязательного страхования вкладов. В феврале 2014 года банк привлекался к административной ответственности за неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
В состав основных акционеров банка входили как небольшие организации, так и крупные местные предприятия, в числе которых: АООТ «Великолукстрой», Великолукское районное нефтепроводное управление АООТ «Верхневолжские магистральные нефтепроводы», ОАО «Холдинговая компания ЭЛВО» (в числе акционеров — Фонд имущества Псковской области), ЗАО «Велмаш» (Великолукский машзавод), ОАО «Радиоприбор Плюс», ОАО «Электрофарфор», Завод электротехнического оборудования ЗАО «ЗЭТО» и др. Однако фактический контроль над банком осуществляется Борисом Каракаевым — членом совета директоров кредитной организации с 1996 года. Борис Каракаев в 1990 году избирался депутатом Великолукского городского Совета народных депутатов, в различные годы возглавлял ряд крупных предприятий Псковской области (в том числе акционеров банка), в 2003 году учредил Псковский областной Союз промышленников и предпринимателей. В настоящее время возглавляет совет директоров Вакобанка, является депутатом Псковского областного Собрания, директором Великолукского радиозавода и занимает ряд других общественных и политических должностей.
Согласно схеме, раскрываемой банком на сайте ЦБ, на сегодняшний день Борису Каракаеву принадлежит 98,63% акций банка: 58,15% — напрямую, а остальная часть — через ООО «Зверохозяйство «Знаменское». Еще 1,32% акций принадлежит члену совета директоров Ларисе Латышевой, 0,04% числится за миноритариями.
В г. Великие Луки расположены головной офис и одна операционная касса вне кассового узла. Фактическая численность сотрудников кредитной организации на 1 июля 2016 года составляла 52 человека. Собственная сеть банкоматов не развита.
Частным лицам банк предлагает вклады и кредитование, сдачу в аренду индивидуальных банковских сейфов, операции с ценными бумагами, денежные переводы (UNIStream, «Золотая Корона»).
Список услуг для корпоративных клиентов банка включает в себя расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, аренду индивидуальных банковских сейфов, операции с ценными бумагами, документарные операции, валютный контроль, дистанционное банковское обслуживание.
За период с начала 2016 года объем нетто-активов кредитной организации увеличился на 8,5% (+84,4 млн рублей) и на 1 сентября 2016 года составил 1,1 млрд рублей. В пассивной части основной причиной роста валюты баланса послужил приток средств физических лиц (+21,3%, или 51 млн рублей), а также увеличение объема собственных средств банка (+5,8%, или 20 млн рублей). В активной части баланса произошло увеличение объема средств, размещенных на депозите в Банке России (+80,8%, или 214 млн рублей). При этом банк сократил объем вложений в высоколиквидные активы (-54,7%, или 66,6 млн рублей) и совокупного кредитного портфеля (-9,6%, или 49,4 млн рублей).
Структура пассивов хорошо диверсифицирована. Основным источником фондирования выступают собственные средства кредитной организации, доля которых на 1 сентября 2016 года составила 33,92%. Значительную долю в структуре пассивов формируют также вклады физических лиц и средства предприятий и организаций, составившие на отчетную дату 26,83% и 25,46% соответственно. Зависимость от средств физических лиц оценивается как умеренная. Основная часть организаций, счета которых обслуживает банк, представлена предприятиями торговли. Клиентская база кредитного учреждения небольшая, проявляет умеренную активность: ежемесячные обороты по текущим счетам клиентов варьируются в пределах 1,1—1,4 млрд рублей.
Основная часть нетто-активов приходится на выданные МБК, которые полностью представлены средствами до востребования на депозитах в Банке России (44,19%). Еще 42,99% и 5,09% формируют кредитный портфель и высоколиквидные активы соответственно. Основные средства и вложения в ценные бумаги в сумме составляют долю порядка 7% активов нетто кредитной организации.
За рассматриваемый период кредитный портфель, на 88,0% сформированный корпоративными кредитами, сократился на 9,6%, или на 49,4 млн рублей в абсолютном выражении, составив на 1 сентября 2016 года 465,9 млн рублей. При этом за анализируемый период банк сократил долю розничного кредитования. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок более одного года, составляет 62,89%. Уровень просроченной задолженности на 1 сентября 2016 года составил 7,84% (на начало 2016 года — 6,47%), что является достаточно высоким показателем. При этом уровень резервирования по портфелю находится на уровне 29,49% (на начало периода — 23,15%). Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на сумму 886,0 млн рублей (190,16% совокупного кредитного портфеля), что является достаточным уровнем обеспечения. Согласно данным отчетности за первое полугодие 2016 года по РСБУ, основной объем корпоративных кредитов приходится на следующие отрасли экономики: оптовая и розничная торговля (40%), сельское хозяйство (19,7%) и строительство (15,5%). На начало 2016 года совокупный размер ссудной задолженности десяти заемщиков банка составлял 229,3 млн рублей, или 43,1% от общего объема кредитов (с учетом МБК), что свидетельствует об относительно высоком уровне концентрации кредитных рисков банка.
Портфель ценных бумаг за анализируемый период сократился на 10,3 млн рублей (-23,8%), составив на 1 сентября 2016 года 33,1 млн рублей. Портфель в основном представлен вложениями в облигации федерального займа и банковскими долговыми ценными бумагами. Обороты по портфелю на протяжении долгого времени находятся на минимальном уровне. Банк не использует ценные бумаги в качестве обеспечения по сделкам РЕПО. Высоколиквидные активы в основном сформированы остатками на корсчете в ЦБ, обороты по которому в августе 2016 года составили более 1,6 млрд рублей.
На рынке межбанковского кредитования выступает исключительно в роли нетто-кредитора, размещая избыточную ликвидность в Банке России сроком до востребования. На рынке валютных операций практический не работает.
По итогам 2015 года банк получил 30,75 млн рублей чистой прибыли, согласно отчетности по РСБУ (за 2014 год — 43,8 млн рублей). За восемь месяцев 2016 года прибыль кредитной организации составила 21,48 млн рублей.
Совет директоров: Борис Каракаев (председатель), Артем Каракаев, Алексей Панов, Лариса Латышева, Татьяна Шульц.
Правление: Алексей Колмыков (председатель), Лариса Ревкова, Татьяна Байкова, Елена Давыдова.
Информационно-аналитический отдел Banks.expert
E-mail: balanca@Banks.expert