26.09.2018

О банке

АО «Солид Банк» — средний по размеру активов региональный банк с иностранным капиталом. Кредитная организация ориентирована на работу как с местными предприятиями, так и с физлицами. Основу активов составляет корпоративный кредитный портфель с преобладанием ссуд представителям малого и среднего бизнеса. Банк имеет доступ к обслуживанию бюджетных счетов, а также государственных и федеральных структур. Пассивная база сформирована как депозитами физлиц, так и значительными объемами средств предприятий. Активен на валютном рынке. Кредитная организация контролируется президентом финансового дома «Солид» Владимиром Семерниным и членами его семьи.

Солид Банк

Лицензия № 1329
Рейтинг:
Адрес: Петропавловск-Камчатский 683024, Камчатская обл., г. Петропавловск-Камчатский, ул. Лукашевского, д. 11
Телефон: (4152) 26-67-20
Банкоматы: 0
Отделения: 0
Предложения банка
  • Предложения отсутствуют
Информация

Банк был учрежден в январе 1991 года на базе местного отделения Жилсоцбанка СССР как Камчатский коммерческий банк содействия предпринимательству. В мае 1996 года переименован в ЗАО «Камчатбизнесбанк». В 2004 году сменил название на ЗАО «Солид Банк». В ноябре 2015 года организационно-правовая форма была изменена на АО. В январе 2005 года банк включен в состав системы страхования вкладов.

На сегодняшний день основными бенефициарами банка являются действующий председатель совета директоров Солид Банка и президент Финансового дома «Солид»* Владимир Семернин (24,31%) и его дети Анна и Александр Семернины (по 14,84% у каждого), а также японский холдинг Sawada Holdings Co., Ild (40,00%), в капитале которого присутствуют «дочки» таких крупных зарубежных фининститутов, как Goldman Sachs, Nomura, Deutsche Bank, American International Group, Japan securities Finance (еще почти 41% акций холдинга находится в публичном обращении). Долей в 5,99% Солид Банка владеет Василий Петров — член совета директоров, директор ООО «ПрофАльянс» и бывший сотрудник НК «Роснефть», 0,01% акций — за миноритариями.

Головной офис банка расположен в г. Петропавловске-Камчатском (Камчатский край). Сеть продаж представлена четырьмя филиалами (Москва, Казань, Владивосток, Уфа), 12 дополнительными, десятью операционными и двумя кредитно-кассовыми офисами. Среднесписочная численность сотрудников банка на начало 2016 года составляла 554 человека. Сеть собственных банкоматов насчитывает 17 устройств (в основном на территории Петропавловска-Камчатского и Камчатского края).

Физическим лицам предлагаются следующие услуги: привлечение денежных средств в различные виды депозитов, предоставление кредитов (потребительские, автокредиты, в том числе в рамках государственной программы), ипотека, на покупку загородной недвижимости и др.), банковские карты Master Card и Visa (к эмиссии карт системы Visa банк приступил в июле 2015 года, месяцем ранее начал выпуск кредитных карт), денежные переводы (в счет коммунальных и прочих платежей, а также через системы WesternUnion и UNIStream), сейфовые ячейки, дистанционное банковское обслуживание системы HandyBank, продажа паев ПИФов под управлением ЗАО «Солид Менеджмент», операции с драгоценными металлами.

Услуги и продукты банка для бизнеса включают в себя РКО (в том числе спецусловия для клиентов банков с отозванными лицензиями), кредиты (в том числе по программам господдержки субъектов МСБ), лизинг, размещение средств на депозиты в банке, предоставление банковских гарантий, валютные операции, банковские корпоративные карты MasterCard и зарплатные проекты.

Своими основными партнерами и клиентами банк называет строительные организации, предприятия обработки, сельского хозяйства, торгово-посреднические фирмы, физических лиц. Кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства (в том числе по программам развития малого бизнеса от МСП-Банка) в последнее время стало ключевым направлением деятельности фининститута. В частности, доля кредитов данной группе клиентов составляет порядка 82% в общем объеме ссуд юрлицам.

За период с начала 2016 года объем нетто-активов кредитной организации уменьшился на 4,1% (0,5 млрд рублей) и на 1 декабря 2016 года составил 11,5 млрд рублей. В пассивной части основной причиной снижения валюты баланса послужило сокращение объема привлеченных средств на рынке МБК (-86,2%, или 122,1 млн рублей), а также значительное сокращение объема средств предприятий и организаций (-41,9%, или 1,15 млрд рублей). При этом произошло увеличение собственных средств банка (+46,3%, или 696,3 млн рублей). В активной части баланса произошло сокращение объема размещенных средств на рынке МБК (-47,1%, или 992,2 млн рублей), а также сокращение объема совокупного кредитного портфеля (-12,7%, или 908,7 млн рублей). Одновременно с этим положительную динамику демонстрируют вложения кредитной организации в портфель ценных бумаг (+130,4%, или 219,7 млн рублей) и в высоколиквидные активы (+21,8%, или 215,6 млн рублей).

Структура пассивов банка слабо диверсифицирована. Основным источником фондирования кредитной организации выступают вклады физических лиц, доля которых на 1 декабря 2016 года составила 54,79% (на начало 2016 года — 56,88%). Значительную долю в структуре пассивов также формируют собственные средства кредитной организации и средства предприятий и организаций, доля которых на отчетную дату составила 19,13% и 13,87% соответственно. Зависимость от средств физических лиц оценивается как высокая. Структура средств юрлиц представлена остатками на расчетных счетах, а также депозитами различной срочности, в том числе субординированными займами. Собственные средства банка на 1 декабря 2016 года составили чуть более 2,2 млрд рублей, при этом достаточность капитала в соответствии с требованиями ЦБ выполняется на 1 декабря с небольшим запасом — 12,99% по нормативу Н1.0 (минимум — 8%). По состоянию на 1 октября 2016 года, в состав капитала входили 13 субординированных займов, привлеченных в основном от акционеров на сроки до 2017—2023 годов. Остаточная стоимость субординированной задолженности на 1 декабря составляет порядка 300 млн рублей.

Активность клиентской базы фининститута достаточно высокая и отличается стабильностью: ежемесячные обороты по счетам поддерживаются в диапазоне 7,5—9 млрд рублей. Стоит добавить, что небольшой, но стабильный объем операций ежемесячно проходит по бюджетным счетам и счетам государственных и федеральных организаций.

Основная часть нетто-активов приходится на кредитный портфель (54,2%). Еще 18,6% и 10,5% занимают основные средства и высоколиквидные активы (остатки на ностро счетах и касса) соответственно. Выданные МБК и прочие активы в сумме занимают долю порядка 13% активов нетто кредитной организации.

За рассматриваемый период кредитный портфель, на 82,5% сформированный корпоративными кредитами, уменьшился на 12,7%, или на 0,9 млрд рублей в абсолютном выражении, составив на 1 декабря 2016 года 6,2 млрд рублей. При этом за анализируемый период банк сократил долю розничного кредитования. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный, доля кредитов, выданных на срок более одного года, составляет 53,83%. Уровень просроченной задолженности на 1 декабря 2016 года составил 14,34% (на начало 2016 года — 9,00%), что является высоким показателем. При этом уровень резервирования по портфелю находится на уровне 22,42% (на начало периода — 14,99%). Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на сумму 9,3 млрд рублей (148,57% совокупного кредитного портфеля), что является достаточным уровнем обеспечения. Согласно данным промежуточной отчетности за 3 квартала 2016 года по РСБУ, основной объем корпоративных ссуд приходится на следующие виды деятельности: оптовая и розничная торговля (36%), обрабатывающие производства (17%), операции с недвижимым имуществом (8%) и прочие (29%). На начало 2016 года у банка было 19 заемщиков (групп заемщиков) совокупная задолженность которых составляла более 2,3 млрд рублей, или 31,2% от кредитного портфеля, что свидетельствует об умеренной концентрации кредитных рисков банка.

Портфель ценных бумаг за анализируемый период увеличился на 219,7 млн рублей (+130,44%), составив на 1 декабря 2016 года 388,1 млн рублей. Портфель на 74,2% представлен вложениями в облигации федерального займа, вложения в банковские векселя занимают долю в 25,8% портфеля ценных бумаг. Стоит отметить, что под весь объем векселей банком сформирован 100% резерв в сумме 100 млн рублей. Также стоит обратить внимание на то, что кредитная организация не использует ценные бумаги, представленные в портфеле в качестве обеспечения по сделкам РЕПО. В целом обороты по портфелю незначительны.

На рынке межбанковского кредитования банк достаточно активен, особенно в последние месяцы, и занимает позицию нетто-кредитора. Обороты по размещению ликвидности на рынке во втором полугодии 2026 года составляют 16—40 млрд рублей ежемесячно, при этом весь объем средств размещается в российских банках на сроки до 30 дней. Солид Банк также крайне активен в совершении валютных и конверсионных операций. Ежемесячные обороты по конверсионным операциям за ноябрь 2016 года составили более 15 млрд рублей, при этом на начало года их объем превышал 70 млрд рублей.

По итогам 2015 года банк получил чистый убыток в размере 546,82 млн рублей (по итогам 2014 года убыток составил 115,8 млн рублей). За 11 месяцев 2016 года банк также получил отрицательный финансовый результат в размере 551,17 млн рублей. Основная причина убыточной деятельности банка в последние годы — высокие расходы банка связанные с резервированием потерь по ссудам и содержанием персонала.

Совет директоров: Владимир Семернин (председатель), Василий Петров, Александр Семернин, Хидео Савада, Мисима Ёсиаки.

Правление: Сергей Тимофеев (председатель), Екатерина Гольянова, Светлана Мединская, Геннадий Фофанов.

Информационно-аналитический отдел Banks.expert

Поделиться:
Отзывы

Комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи!
Нет аккаунта? Регистрация