Россельхозбанк (РСХБ) был создан по инициативе правительства, одобренной президентом РФ, в 2000 году. Учредителем выступило государственное Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО, предшественник Агентства по страхованию вкладов). С июля 2001 года 100% акций банка принадлежит правительству РФ в лице Федерального фонда имущества (ныне Федеральное агентство по управлению государственным имуществом — Росимущество). Правление кредитной организации возглавляет Дмитрий Патрушев, сын секретаря Совета безопасности РФ и экс-руководителя ФСБ Николая Патрушева. С конца октября 2012 года наблюдательный совет РСХБ возглавлял президент группы «Синара» (контролирует екатеринбургский СКБ-Банк), глава совета директоров Трубной металлургической компании Дмитрий Пумпянский (в состав совета, утвержденный 26 ноября 2013 года, он уже не вошел). С 2015 года председателем наблюдательного совета банка является бывший губернатор Краснодарского края, действующий министр сельского хозяйства РФ — Александр Ткачев.
Россельхозбанк занимает второе место в России по количеству открытых подразделений: в настоящее время функционирует 74 филиала и порядка 1,5 тыс. офисов в регионах страны. Банк также располагает представительствами в Азербайджане, Белоруссии, Казахстане, Армении и Таджикистане. Среднесписочная численность персонала на 30 июня 2016 года составила 30,8 тыс. человек (на 31 декабря 2015 года — 31,8 тыс. человек).
Миссия Россельхозбанка — доступное, качественное и эффективное удовлетворение потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения РФ в банковских продуктах и услугах, содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий.
Клиентами РСХБ были и являются такие компании, как ОАО «Росагролизинг», группа компаний «Оптифуд», птицефабрика «Задонская», компании агрохолдинга «Мордовзерноресурс», ОАО «ГМУ «Кавэлектромонтаж», ООО «СК Ремстройторг», ОАО «Птицефабрика Приморская» и др. Помимо обслуживания корпоративных клиентов, Россельхозбанк развивает и розничное направление. Частные лица имеют возможность разместить свободные средства в депозиты, осуществить денежные переводы и платежи, арендовать индивидуальные сейфовые ячейки, воспользоваться кредитными продуктами, в том числе оформить кредитные карты Visa и MasterCard. Кроме того, банк осуществляет эмиссию и эквайринг дебетовых пластиковых карт международных платежных систем Visa и MasterCard, а также собственной платежной системы. В июне 2016 года фининститут приступил к выпуску карт китайской платежной системы UnionPay. По итогам 2015 года банк на 16% увеличил эмиссию банковских карт, количество которых на начало 2016 года достигло 3,3 млн штук. К услугам держателей карт свыше 3 тыс. банкоматов в регионах присутствия кредитной организации; кроме того, снимать наличные по платежным картам Visa и MasterCard Россельхозбанка без дополнительных комиссий можно в банкоматах Альфа-Банка, Промсвязьбанка, Росбанка и Райффайзенбанка.
С января по октябрь 2016 года объем нетто-активов банка увеличился на 4,7% и на 1 ноября 2016 года составил 2,8 трлн рублей. В пассивной части баланса банк погасил порядка 18% задолженности по межбанковским кредитам, в том числе по кредитам от ЦБ. Кроме того, банк погасил часть собственных векселей и облигаций. Перечисленные источники обязательств были с лихвой рефинансированы клиентскими средствами, главным образом вкладами физических лиц. В составе активов наблюдалось снижение почти на 30% высоколиквидных остатков, однако другие основные статьи продемонстрировали заметную положительную динамику (в среднем рост составил 8—12%).
В составе пассивов 42,3% формируют средства на счетах и депозитах предприятий и организаций, вклады физлиц составляют 20,5%. Подавляющая часть розничных средств представлена средне- и долгосрочными вкладами. Клиентская база банка стабильная, обороты по счетам клиентов за последнее время находились на уровне 1,1—1,3 трлн рублей ежемесячно.
Выпущенные банком собственные облигации и векселя формируют 8,2% пассивов, привлеченные МБК составляют 5,9% (на средства от ЦБ РФ приходится лишь 16,5% от общего объема привлечения по МБК). Оставшаяся часть пассивов сформирована преимущественно собственным капиталом, норматив его достаточности на отчетную дату вдвое превышает минимальный уровень в 8%. Последняя допэмиссия акций банка была произведена в апреле 2016 года — на сумму 8 млрд рублей.
В составе активов 62,6% приходится на кредитный портфель, размещение в банках — 16,2%, вложения в ценные бумаги — 9,67%, высоколиквидные активы — 2,14% (преимущественно средства на ностро-корсчетах и остатки на счетах кассы), прочие активы — 7,12%, основные средства — 0,64%.
За период с января по октябрь 2016 года включительно розничный кредитный портфель банка увеличился почти на 10%, в то время как корпоративный портфель почти не изменился в объеме. Тем не менее, ссуды юрлицам по-прежнему преобладают, формируя в совокупном портфеле 82%. Большинство кредитов физическим лицам выдано на сроки свыше трех лет, юридическим лицам — также на долгосрочные периоды. Просроченная задолженность в портфеле сократилась с 1 января 2016 года на 3,4%, составив 11% от портфеля (11,6% на начало 2016 года). Уровень резервирования составляет 8,5%, при этом залогом имущества портфель традиционно обеспечен не полностью — на 95,7% (на начало 2016 года — 93,9%).
Портфель ценных бумаг на 91,4% сформирован вложениями в облигации, остальную часть составляют корпоративные и банковские векселя, акции и ПИФы. Порядка 60% портфеля облигаций на балансе составляют российские госбумаги, еще примерно 26% приходится на еврооблигации, а оставшаяся часть в равной мере представлена банковскими и корпоративными бумагами российских эмитентов. Остатки по счетам бумаг, переданных в залог по операциям РЕПО, на отчетную дату отсутствуют, обороты по сделкам РЕПО минимальны.
На внутреннем рынке межбанковских кредитов РСХБ в последнее время занимает позицию нетто-кредитора, при этом обороты по привлечению ликвидности в масштабах баланса банка совсем небольшие.
Согласно данным финансовой отчетности по РСБУ, за 2015 год Россельхозбанк понес чистый убыток в размере 69,2 млрд рублей (в 2014 году чистый убыток составил 7,6 млрд рублей). По итогам января-октября 2016 года банк вышел в небольшой плюс — 118,6 млн рублей.
Наблюдательный совет: Александр Ткачев (председатель), Олег Богомолов, Андрей Иванов, Денис Морозов, Дмитрий Патрушев, Владимир Стржалковский, Мухадин Эскиндаров, Михаил Генис.
Правление: Дмитрий Патрушев (председатель), Борис Листов, Дмитрий Сергеев, Евгений Крюков, Кирилл Лёвин, Алексей Жданов, Ирина Жачкина, Екатерина Романькова.
Информационно-аналитический отдел Banks.expert
E-mail: balanca@Banks.expert