Банк был учрежден в 1993 году в форме товарищества с ограниченной ответственностью. В 1997 году организационно-правовая форма фининститута была преобразована в общество с ограниченной ответственностью, с 1998 по 2015 год банк функционировал в форме открытого акционерного общества, с августа 2015 года — в форме публичного акционерного общества. Банк создавался с целью обслуживания местных органов власти и местных муниципальных предприятий и имел соответствующий состав участников. К началу 1999 года основными акционерами выступали Министерство государственной собственности Республики Карелия (37,33% в уставном капитале), муниципальное предприятие «Петрозаводское предприятие электрических сетей» (14,56%), Фонд имущества г. Петрозаводска (7,11%), Управление архитектуры, градостроительства и землепользования г. Петрозаводска (6,48%), муниципальное предприятие «Петрозаводскводоканал» (6,72%). В декабре 2015 года была произведена приватизация банка путем проведения аукциона по продаже пакета акций, принадлежащих Республике Карелия. Процедура аукциона осуществлена 25 декабря 2015 года. Победителем аукциона признан гражданин Российской Федерации Добрин Андрей Леонидович. С января 2005 года фининститут является участником системы страхования вкладов. В ноябре 2013 года ЦБ РФ привлек банк к ответственности за правонарушение, предусмотренное статьей 15.27 Кодекса об административных правонарушениях.
Структура акционеров претерпела кардинальные изменения и на текущий момент выглядит следующим образом: 9,69% акций общества принадлежит члену правления и совета директоров Андрею Добрину, долями по 9,00% акций владеют председатель совета директоров Павел Ковалев, Владимир Горшенин. Сергей Одинцов, Роман Петраков, Анна Пугачева, Михаил Бешевли, Татьяна Шестакова, член совета директоров Артур Меликян. Член совета директоров Андрей Семененко, Константин Бондаренко владеют по 4,5% каждый, администрация Кондопожского муниципального района (2,54%), администрация Петрозаводского городского округа (1,88%), МУП «Петрозаводские энергетические системы» (1,14%), гражданин США Джеймс Х. Грилл (1,12%). Оставшийся пакет акций принадлежит миноритариям (2,64%).
Головной и три дополнительных офиса банка расположены в г. Петрозаводске. Кроме того, в городах Московской области функционируют 22 операционные кассы вне кассового узла. Ранее банк располагал двумя филиалами — в Кондопоге и Сортавале, которые впоследствии были переведены в статус дополнительных офисов (30 апреля 2015 года и 31 марта 2016 года соответственно). Собственная сеть банкоматов кредитной организации представлена четырьмя устройствами. Среднесписочная численность сотрудников банка на 1 января 2016 года составляла 118 человек.
Банк специализируется на комплексном обслуживании государственных и муниципальных унитарных предприятий, а также предприятий с участием государственных и муниципальных органов. В целом комплекс услуг банка для корпоративных клиентов включает в себя расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, размещение свободных средств в депозиты, аренду сейфов, дистанционное банковское обслуживание, зарплатные проекты, обслуживание внешнеэкономической деятельности и валютный контроль.
Частным лицам банк предлагает кредитование (потребительское, автокредитование, ипотечное, пенсионное), вклады, выпускает платежные карты международной системы Visa, осуществляет денежные переводы через систему «Золотая Корона», сдает в аренду индивидуальные банковские сейфы.
В различные периоды в числе обслуживаемых банком корпоративных клиентов были замечены следующие предприятия, расположенные в Республике Карелия: ЗАО «Газпром газораспределение Петрозаводск», ЗАО «Шуялес», ОАО «Лесопромышленная холдинговая компания «Кареллеспром», ОАО «Инженерно-строительная фирма «Карелстрой», ОАО «Карельская энергосбытовая компания», ОАО «АЙНА», ОАО «Станкозавод», ОАО «Судостроительный завод «Авангард». Отметим, что банк работает по программе кредитования малого предпринимательства в рамках сотрудничества с Гарантийным Фондом Республики Карелия. Банк также традиционно кредитует предприятия аграрного комплекса Карелии, предприятия дорожной отрасли.
С начала 2016 года активы нетто кредитной организации показали незначительный рост (+6,4%) и на начало июля 2016 года составили 1,1 млрд рублей. В пассивной части баланса увеличился объем собственных средств (+30,6 млн рублей), а также средств юрлиц и физлиц (+12,8 млн рублей и + 5,4 млн рублей соответственно). В активной части баланса рост обусловлен увеличением объема портфеля выданных МБК (+40 млн рублей), активов высокой ликвидности (+17,2 млн рублей), кредитного портфеля (+720 тыс. рублей) и прочих активов (+338 тыс. рублей).
Пассивы банка хорошо диверсифицированы по источникам привлечения и на 31,2% представлены средствами на расчетных счетах (преимущественно) и депозитах юрлиц. Еще 28,2% — вклады населения, практически полностью представленные срочными депозитами на срок от одного года до трех лет. Клиентская база фининститута небольшая, в основном представлена организациями, осуществляющими операции с недвижимым имуществом, а также предприятиями строительства и транспорта. Платежная динамика умеренно высокая, обороты по счетам клиентов не превышают 1 млрд рублей в месяц. На одного крупного клиента приходится 7,4% от общей суммы клиентских средств.
Собственные средства — 31,1% нетто-пассивов, с начала 2016 года показали рост на 10,2%, составив на 1 июля 2016 года 331,6 млн рублей. В состав собственного капитала включен субординированный депозит в сумме 3,5 млн рублей, привлеченный до декабря 2016 года. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0), рассчитанный в соответствии с методикой ЦБ РФ, находится на избыточном уровне и составляет 34,4%.
В структуре активов преобладает кредитный портфель — 42,4% чистых активов на 1 июля 2016 года. Заметные доли в активах также формируют выданные МБК (31%), высоколиквидные средства (13,7%) прочие активы (7,3%) и основные средства (5,6%).
Кредитный портфель фининститута — 451,4 млн рублей, на 57,2% представлен розничными кредитами, 42,8% — корпоративное кредитование. С начала 2016 года кредитный портфель продемонстрировал незначительное увеличение (менее 1%), за счет предоставления новых кредитов юрлицам на 30,3 млн рублей, при этом розничный портфель сократился на 29,5 млн рублей. Уровень просроченной задолженности вырос с начала 2016 года до 4,9%, при этом резервами банк покрывает 22,9% всех ссуд. Залогом имущества обеспечено лишь на 81,6%. Согласно отчетности по МСФО на 31 декабря 2015 года, в структуре корпоративного кредитного портфеля преобладали следующие отрасли экономики: государственные органы, предприятия торговли, лизинг, производство и сельское хозяйство. Концентрация кредитного портфеля невысокая: на одного крупнейшего заемщика приходилось 13,6% от общего объема кредитного портфеля.
На рынке межбанковского кредитования банк «Онего» выступает исключительно нетто-кредитором, размещая избыточную ликвидность на короткие сроки в российских банках. На рынке валютных операций обороты незначительные.
По итогам 2015 года кредитное учреждение понесло 27,4 млн рублей чистых убытков по РСБУ (за 2014 год прибыль банка составила 27,9 млн рублей). За шесть месяцев 2016 года банк продемонстрировал убыток в размере 15,6 млн рублей.
Совет директоров: Павел Ковалев (председатель), Андрей Добрин, Николай Кожин, Андрей Семененко, Артур Меликян, Игорь Авдеев.
Правление: Владимир Комаров (председатель), Андрей Добрин, Наталья Берг, Наталья Матвеева.
Информационно-аналитический отдел Banks.expert
E-mail: balanca@Banks.expert