История кредитной организации берет начало с образования 29 ноября 1990 года коммерческого банка «Урмарский» в поселке городского типа Урмары Чувашской Республики. В 1998 году банк был перерегистрирован в Чебоксарах как ООО «Коммерческий банк «Объединенный банк Республики». В 2004 году банк первым в Чувашской Республике вошел в систему страхования вкладов.
Крупнейшим бенефициаром банка является председатель правления и член совета директоров Владимир Иливанов, контролирующий 31,10% акций. Остальная часть акций практически в равных долях распределена преимущественно между физлицами, являющимися совладельцами группы компаний ЭКРА*: Олег Саевич, Владимир Фурашов, Алексей Шурупов, Юрий Алимов, Николай Дони и Александр Наумов (по 9,91% у каждого). Еще 1,85% акций банка принадлежит Надежде Анисимовой, 6,25% — Наталье Тимофеевой, 1,34% — за акционерами-миноритариями.
Головной и два дополнительных офиса банка расположены в Чебоксарах, один дополнительный офис находится в пгт Урмары. Филиалов за пределами Чувашской Республики кредитная организация не имеет. Сеть банкоматов не развита. Списочная численность персонала банка на начало 2016 года составляла 52 человека (56 человек на начало 2015 года).
Юридическим лицам Объединенный банк Республики предлагает услуги по рассчетно-кассовому обслуживанию, размещению средств на депозиты и в векселя банка, расчеты в системе «Банк-Клиент». Основными отраслями кредитования банк называет дорожное и жилищное строительство, а также торговлю, однако доля корпоративного кредитного портфеля на балансе незначительная (представлена в основном заемщиками — предприятиями малого и среднего бизнеса). В части розничного бизнеса финансовый институт привлекает вклады и выдает кредиты (преимущественно потребительские и ипотечные), а также осуществляет денежные переводы.
В числе клиентов Объединенного банка Республики в предыдущие годы были замечены такие компании и предприятия Чувашской Республики, как ОАО «Центральный универмаг», ООО «Автотранспортное предприятие № 1», ОАО Государственная страховая компания «Поддержка», ЗАО «Хлебокомбинат Петровский», Открытое акционерное общество по строительству дорог, инженерных сетей и сооружений «ДОРИСС». В целом, согласно отраслевой структуре корпоративных клиентских средств, банк преимущественно обслуживает предприятия торговли и промышленности.
За период с начала 2015 года объем нетто-активов кредитной организации уменьшился на почти 40% (или на 0,5 млрд рублей) и на 1 апреля 2016 года составил 704,8 млн рублей. В пассивной части основной причиной снижения валюты баланса послужило сокращение объема средств физических лиц (-57,4%, или 281,6 млн рублей), а также незначительный отток средств предприятий и организаций (-18,9%, или 43,1 млн рублей). Кроме того за анализируемый период банк погасил большую часть своих обязательств по собственных выпущенным векселям (-69,3%, или 22,6 млн рублей). При этом произошло увеличение собственных средств банка (+6,0%, или 19,7 млн рублей). В активной части баланса произошло сокращение портфеля ценных бумаг (-91,5%, или 281,6 млн рублей), а также снижение объема совокупного кредитного портфеля (-34,2%, или 220,8 млн рублей). При этом наблюдается увеличение объема размещенных средств на рынке МБК.
Структура пассивов умеренно диверсифицирована. Основным источником фондирования кредитной организации выступают собственные средства кредитной организации, доля которых на 1 апреля 2016 года составила 49,29%. На 1 апреля 2016 года норматив достаточности капитала Н1.0 составлял 42,31% при минимуме в 8% Значительную долю в структуре пассивов также формируют вклады физических лиц и средства предприятий и организаций, доля которых на отчетную дату составила 29,61% и 26,27% соответственно. Зависимость от средств физических лиц оценивается как умеренная. Клиентские обязательства банка, согласно отчетности по МСФО, отличаются повышенной концентрацией на крупных клиентах: совокупные остатки по счетам шести клиентов на 31 декабря 2014 года составляли 52,6% от всех средств клиентов (56,2% годом ранее). Основной объем средств клиентов юрлиц представлен остатками на расчетных счетах предприятий промышленности и торговли (по РСБУ за 2015 год). Активность клиентской базы банка в последнее время совсем небольшая: ежемесячные обороты по счетам негосударственных организаций составляет в среднем 300—400 млн рублей ежемесячно.
Лидирующую позицию в структуре нетто-активов с долей более 60% занимает кредитный портфель. Еще 17,03% и 12,01% занимают выданные МБК и основные средства соответственно. Высоколиквидные активы и вложения в ценные бумаги в сумме занимают долю порядка 8% активов нетто кредитной организации.
За период с начала 2015 года кредитный портфель, на 94,09% сформированный розничными кредитами (в основном потребительские ссуды, в меньшей степени ипотека), уменьшился на 34,2%, или на 0,2 млрд рублей в абсолютном выражении, составив на 1 апреля 2016 года 425,4 млн рублей. При этом за анализируемый период банк сократил долю корпоративного кредитования. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный, доля кредитов, выданных на срок более одного года, составляет 76,33%. Уровень просроченной задолженности на 1 апреля 2016 года составил 7,14% (на начало 2015 года — 8,79%), что является достаточно высоким показателем. Уровень резервирования по портфелю находится на уровне 13,5% (на начало периода — 16,62%). Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на сумму 641,5 млн рублей (150,81% совокупного кредитного портфеля), что является достаточным уровнем обеспечения. Несмотря на преобладание потребительских ссуд, кредитный портфель банка, как и его клиентские обязательства, отличается заметной концентрацией на крупных заемщиках. На конец 2014 года, согласно отчетности по МСФО, кредиты, выданные пяти заемщикам, составляли 37,9% от совокупного портфеля (37,3% годом ранее). При этом ссуды связанным сторонам практически отсутствовали.
Портфель ценных бумаг за анализируемый период сократился на 281,8 млн рублей (-91,45%), составив на 1 апреля 2016 года 26,3 млн рублей. Портфель на 98,2% представлен вложениями в облигации федерального займа и корпоративные облигации компаний-резидентов, вложения в акции занимают долю в 1,8% портфеля ценных бумаг. Несмотря на весьма ликвидный «состав» вложений на балансе, банк не проявляет активности на рынке РЕПО. Торговые операции с ценными бумагами внутри месяца также практически отсутствуют.
На рынке МБК банк регулярно размещает свободную ликвидность (в том числе на депозите в Банке России), обороты по размещению внутри месяца весьма заметные (в среднем от 300 млн до 1 млрд рублей и выше). Ликвидность на рынке банк не привлекает, выступая исключительно в качестве кредитора. На рынке Forex банк незаметен.
По итогам 2015 года банк получил чистый убыток в размере 37,8 млн рублей (чистая прибыль за 2014 год составила 10,44 млн рублей). За три месяца 2016 года прибыль убыток банка составил 3,69 млн рублей. Основная причина отрицательного финансового результата кредитной организации по итогам работы в 2015-начале 2016 года убытки банка по операциям с ценными бумагами.
Совет директоров: Олег Саевич (председатель), Владимир Иливанов, Николай Дони, Александр Наумов, Владимир Фурашов.
Правление: Владимир Иливанов (председатель), Надежда Анисимова, Алина Васильева, Наталия Хованова, Вера Макаричева.
Информационно-аналитический отдел Banks.expert