23.04.2018

О банке

АО «АКБ «Ноосфера» — небольшой по размеру активов региональный банк, осуществляющий свою деятельность в Республике Алтай. Ключевые направления — обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, работающих в секторе недвижимости, а также привлечение вкладов и выдача кредитов физическим лицам. Базовый источник финансирования деятельности — средства физических лиц (40,6%). Бенефициары банка — группа физических лиц, в которой мажоритарными акционерами выступают владелец и президент банка ЗАО «АКИБ «Образование» Юрий Айрапетян (48,71%), владелец и председатель правления банка ЗАО «АКИБ «Образование» Александр Мираков (48,71%).

Ноосфера

Лицензия № 2650
Рейтинг:
Адрес: Горно-Алтайск 649002, Республика Алтай, г. Горно-Алтайск, Коммунистический пр-т, д. 26
Телефон: (38822) 2-69-15
Сайт:
Банкоматы: 0
Отделения: 0
Предложения банка
  • Предложения отсутствуют
Информация

Банк был учрежден в 1994 году в форме акционерного общества закрытого типа и носил наименование акционерный коммерческий инвестиционный банк развития горно-алтайского эколого-экономического региона «Ноосфера». В 2011 году банк получил свое современное наименование — ЗАО «АКБ «Ноосфера». С августа 2005 года финансовое учреждение является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

Бенефициарами банка являются владелец и президент банка ЗАО «АКИБ «Образование»* Юрий Айрапетян (48,71%), владелец и председатель правления банка ЗАО «АКИБ «Образование» Александр Мираков (48,71%), Константин Криворученко (1,31%), Игорь Гранов (1,17%), Александр Ползиков (0,1%).

Помимо головного офиса, банк представлен пятью территориальными отделениями. Все офисы кредитного учреждения расположены в крупных населенных пунктах Республики Алтай: Горно-Алтайск, Онгудай, Усть-Кокса. Списочная численность персонала банка на 1 июля 2016 года составила 76 человек. Банк располагает небольшой собственной сетью банкоматов и терминалов, насчитывающей пять единиц оборудования.

Частным лицам банк предлагает вклады, кредиты (в том числе ипотеку), денежные переводы без открытия счета («Золотая Корона»), сейфовые ячейки. На юридических лиц ориентированы следующие услуги и продукты: расчетно-кассовое обслуживание, кредиты, инкассация и др.

За период с начала 2016 года объем нетто-активов кредитной организации увеличился на 11,7% (+167,6 млн рублей) и на 1 сентября 2016 года составил 1,6 млрд рублей. В пассивной части основной причиной роста валюты баланса послужил приток средств физических лиц (45,6%, или 204,0 млн рублей), а также увеличение объема привлеченных МБК (+200 млн рублей). Рост вышеуказанных пассивов позволил банку частично компенсировать отток средств предприятий и организаций (-38,0%, или 222,6 млн рублей). Кроме того, организация за анализируемый период погасила значительную часть собственных выпущенных векселей (-79,4%, или 20,4 млн рублей). В активной части баланса произошло увеличение объема средств, размещенных на депозите в Банке России (335,7%, или +470,0 млн рублей), а также увеличение вложений в прочие активы (133,8%, или 159,8 млн рублей). При этом отрицательную динамику за указанный период продемонстрировал совокупный кредитный портфель (-36,6%, или 137,7 млн рублей) и портфель вложений банка в ценные бумаги (-41,6%, или 205,8 млн рублей). Снижение также коснулось высоколиквидных активов, сократившихся на 38,3% (или 115,0 млн рублей).

Структура пассивов слабо диверсифицирована. Основным источником фондирования кредитной организации выступают вклады физических лиц, доля которых на 1 сентября 2016 года составила 40,58% (на начало 2016 года — 31,12%). Зависимость от вкладов физических лиц оценивается как высокая. Заметную долю в структуре пассивов также формируют средства предприятий и организаций, доля которых на отчетную дату составила 22,65%. В основном средства юрлиц примерно поровну представлены остатками на расчетных счетах и депозитами разной срочности. Стоит отметить, что еще на начало 2016 года средства юрлиц выступали основным источником фондирования кредитной организации с долей в 40,8% пассивов. На долю собственных средств банка приходится 19,3% нетто-пассивов, еще 12,5% — привлеченные МБК (в том числе от ЦБ РФ), 0,33% — собственные выпущенные векселя. Клиентская база банка небольшая, обороты по текущим счетам клиентов в среднем находятся на уровне 0,6—0,9 млрд рублей ежемесячно.

Основная часть нетто-активов приходится на средства, размещенные на депозите в Банке России (38,01%). Еще 17,98% и 17,41% занимают вложения в ценные бумаги и прочие активы соответственно. На долю кредитного портфеля приходится всего около 15% активов нетто, 11,5% — высоколиквидные средства.

За рассматриваемый период кредитный портфель, на 84,5% сформированный корпоративными кредитами, сократился на 36,6%, или на 137,7 млн рублей в абсолютном выражении, составив на 1 сентября 2016 года 238,5 млн рублей. При этом за анализируемый период банк сократил долю розничного кредитования. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный, доля кредитов, выданных на срок более одного года, составляет 71,62%. Уровень просроченной задолженности на 1 сентября 2016 года составил 5,01% (на начало 2016 года — 2,87%). При этом уровень резервирования по портфелю составляет 21,09% (на начало периода — 14,9%). Кредитный портфель полностью обеспечен залогом имущества (177,53% совокупного кредитного портфеля). Согласно данным промежуточной отчетности за первое полугодие 2016 года по РСБУ, основной объем корпоративных кредитов приходится на следующие отрасли экономики: операции с недвижимым имуществом (23,2%), строительство (12,7%), сельское хозяйство (12%) и прочие виды деятельности (40,3%). На 1 сентября 2016 года порядка 65% корпоративных ссуд приходится на государственные учреждения.

Портфель ценных бумаг за анализируемый период сократился на 205,8 млн рублей (-41,6%), составив на 1 сентября 2016 года 288,5 млн рублей. Портфель практически полностью представлен банковскими и корпоративными облигациями. Стоит также обратить внимание на то, что кредитная организация не использует ценные бумаги, представленные в портфеле в качестве обеспечения по сделкам РЕПО. Обороты по портфелю минимальные.

Банк на протяжении рассматриваемого периода демонстрировал практически сбалансированный объем валютных активов и пассивов. На рынке МБК периодически выступает нетто-кредитором, размещая избыточный объем ликвидности. На конец периода объем нетто-кредитов составил 160 млн рублей.

По итогам 2015 года кредитная организация получила прибыль в размере 2,03 млн рублей по РСБУ (за 2014 год прибыль составила 10,3 млн рублей). За восемь месяцев 2016 года банк получил прибыль в размере 10,32 млн рублей.

Совет директоров: Константин Криворученко (председатель), Сергей Фефелов, Елена Соломонова, Елена Криворученко.

Правление: Любовь Цындренко (председатель), Тамара Писарева, Светлана Бесчасная.

Информационно-аналитический отдел Banks.expert

Поделиться:
Отзывы

Комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи!
Нет аккаунта? Регистрация