Банк был учрежден в феврале 1994 года в Москве. С ноября 2004 года кредитная организация участвует в системе страхования вкладов. Банк подконтролен совладельцам известной группы компаний «Крокус», специализирующейся на девелопменте и управлении недвижимостью (наиболее известные объекты — комплексы «Крокус-Сити» и «Крокус-Экспо», сеть «Твой Дом»), и уже долгое время обслуживает финансовые потоки компаний, входящих в состав группы.
На текущий момент основными бенефициарами банка являются Арас Агаларов* (82,47%) и его сын Эмин Агаларов (7,43%), еще 10,11% контролируют физлица-миноритарии (в состав которых, в частности, входит ряд топ-менеджеров банка).
Головной офис банка зарегистрирован в Московской области, где и сосредоточена сеть подразделений, представленная пятью дополнительными офисами и четырьмя операционными кассами вне кассового узла (точки присутствия банка — преимущественно объекты, подконтрольные группе «Крокус»). Кроме того, один из офисов банка расположен непосредственно в Москве. Для клиентов банка действуют девять пунктов выдачи наличных и 15 банкоматов. Списочная численность сотрудников кредитной организации на 1 октября 2016 года составляла 116 человек.
Ядро клиентской базы банка формируют компании, входящие в состав группы «Крокус»: деловой и торговый центр «Крокус-Сити», выставочный центр «Крокус Экспо», сеть универсальных магазинов «Твой Дом» и «Крокус Молл», кондоминиум «Агаларов Хаус», загородная резиденция «Агаларов Эстейт», сеть торгово-развлекательных центров Vegas.
Юридическим лицам фининститут предлагает кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, валютный контроль и обслуживание ВЭД, эквайринг, зарплатные проекты.
Услуги банка для физических лиц представлены потребительскими и ипотечными кредитами, вкладами, операциями с наличной валютой, арендой банковских ячеек, денежными переводами (Western Union, Contact, «Золотая Корона»), выпуском пластиковых карт (Visa и MasterCard), дистанционным обслуживанием с использованием системы HandyBank, добровольным страхованием жизни в партнерстве с ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь».
По состоянию на начало 2015 года в банке было открыто 8 720 клиентских счетов, большую часть которых представляют частные клиенты (7 847 банковских и депозитных счетов), 873 счета открыто юрлицами. Банк разделяет своих клиентов на три группы: подразделения и дочерние структуры холдинга «Крокус»; компании, сотрудничающие с холдингом «Крокус»; непосредственно компании — клиенты банка.
С января по октябрь 2016 года включительно объем нетто-активов банка увеличился на 9% — до 4,1 млрд рублей на 1 ноября. В пассивах рост объемов бизнеса был обеспечен притоком средств на расчетные счета и краткосрочные депозиты компаний и предприятий, а также ростом собственного капитала. Данные средства компенсировали также сокращение объема вкладов физлиц (-20% с начала 2016 года). Основной прирост активов был обеспечен портфелем выданных МБК (+43%). Одновременно наблюдались и заметные изменения в структуре активов: помимо наращивания позиции на рынке межбанковского кредитования банк на четверть увеличил портфель кредитов юрлицам, но при этом на 22% сократил розничный портфель и на 15% — объем высоколиквидных активов.
Пассивы почти наполовину представлены средствами предприятий и организаций, 95% из которых — остатки на расчетных счетах. Ровно четверть от пассивов формируют депозиты физлиц, в составе которых преобладают средне- и долгосрочные вклады, однако достаточно заметна и доля средств на текущих и карточных счетах (порядка трети от общего объема). Оставшаяся часть ресурсной базы в основном представлена собственным капиталом. Нормативы достаточности капитала в соответствии с требованиями ЦБ находятся на избыточном уровне. Клиентская база банка небольшая, с умеренно активной, но стабильной платежной динамикой. Обороты по счетам клиентов внутри месяца составляют 5—7 млрд рублей ежемесячно. Банк демонстрирует достаточно высокую зависимость от средств физлиц.
В составе активов на 1 ноября 2016 года преобладает портфель выданных МБК, формирующий долю в 44,7%. Высоколиквидные активы (денежные средства и остатки на корсчетах) составляют 29,3%. На кредитный портфель приходится еще четверть активов нетто.
Чуть более половины выданных МБК на отчетную дату представляют собой средства на депозите в ЦБ. Оставшаяся часть выдана российским коммерческим банкам, преимущественно на короткие сроки. Банк является активным участником рынка МБК, размещая внушительные объемы ликвидности как на депозитах у регулятора, так и в виде кредитов другим банкам. При этом фининститут не привлекает средств на рынке. Объем конверсионных операций незначительный.
В составе кредитного портфеля на отчетную дату небольшое преобладание за ссудами корпоративных клиентов (57,3% от всех кредитов), хотя еще в начале 2016 года почти с такой же долей доминировали розничный ссуды. Совокупный портфель отличается высоким уровнем просроченной задолженности — 22% на отчетную дату (17% на начало 2016 года). При этом еще год назад просрочка не превышала 10%. Высокая доля просроченных ссуд нивелируется внушительным уровнем резервов — 41,0% от портфеля. Уровень обеспечения кредитов залогом имущества лишь немного не дотягивает до 100%. Кредиты банка преимущественно долгосрочные, основными заемщиками являются представители торговли.
За январь-октябрь 2016 года Крокус-Банк заработал 104,6 млн рублей чистой прибыли, что превысило положительный финансовый результат за аналогичный период 2015 года (75,9 млрд рублей). Чистая прибыль за весь 2015 год составила 27,1 млн рублей.
Наблюдательный совет: Арас Агаларов (председатель), Эльдар Дадашев, Александр Борцов, Виктор Мишин, Сабина Селим-заде.
Правление: Виктор Мишин (председатель), Галина Зайковская, Наталья Чернятьева, Виктор Кувшинов, Анна Виксне.
Информационно-аналитический отдел Banks.expert
E-mail: balanca@Banks.expert