Банк был учрежден в июне 1994 года в Москве. В январе 2005 года вошел в систему страхования вкладов.
В период с конца 2009 года важным клиентом банка был находящийся сейчас в процессе банкротства крупный агропромышленный холдинг АПК «ОГО». Ориентировочно, по данным СМИ, в середине 2008 года в состав акционеров АПК «ОГО» с долей в 30% вошел один из совладельцев банка, депутат Госдумы IV и V созывов, бизнесмен Александр Фурман. Затем в конце 2009 года 49% «ОГО» было приобретено топ-менеджером и совладельцем банка Лилией Сааковой. В период с 2010 года в банке обслуживалось значительное количество сельскохозяйственных и перерабатывающих предприятий, входивших с состав АПК «ОГО», в том числе несколько крупных хлебозаводов и элеваторов. В конце 2012 года АПК «ОГО» прекратил свое существование, проводится процедура банкротства.
В январе 2014 года банк привлекался к административной ответственности за неисполнение законодательства в части организации и (или) осуществления внутреннего контроля, не повлекшее непредставление сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, либо об операциях, в отношении которых у сотрудников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а равно повлекшее представление названных сведений в уполномоченный орган с нарушением установленного срока, в результате чего банку было вынесено два административных предупреждения.
На текущий момент конечными бенефициарами являются Олеся Пухальская (27,27%), Ирина Сейнянц (19,90%), Дмитрий Манцев (19,90%), член правления и председатель совета директоров Лилия Саакова (11,41%), депутат Госдумы IV и V созывов, член фракции «Единая Россия», заместитель председателя Комитета по вопросам местного самоуправления, экс-топ-менеджер ТНК, бизнесмен Александр Фурман (9,95%), и. о. председателя правления Алла Васильева (9,95%), член совета директоров, дочь известного полярника и политика Артура Чилингарова Ксения Чилингарова (1,62%).
Сеть продаж банка ограничена одним дополнительным офисом. Кредитная организация располагает десятью собственными банкоматами. Среднесписочная численность персонала на 1 января 2015 года составляла 104 человека. Банк специализируется на обслуживании корпоративных клиентов, в том числе бизнеса своих акционеров. Согласно годовой отчетности за 2014 год, ядром клиентской базы являются предприятия оптовой торговли, финансовой сферы и страхования.
Корпоративным клиентам предлагается стандартный набор услуг и продуктов: расчетно-кассовое обслуживание, интернет-банкинг, кассовые операции, валютный контроль, документарные операции, кредитование, кредитные тендерные продукты, инкассация, пластиковые карты, лизинг, вклады, ценные бумаги.
Розничным программам отведена относительно небольшая доля в бизнесе банка. Частным клиентам предлагается линейка вкладов, пластиковые карты (MasterCard), банковские ячейки, кредитование, денежные переводы с открытием и без открытия счета, РКО, интернет-банкинг (HandyBank), аккредитивы.
С января 2015 года по март 2016 года активы финучреждения продемонстрировали незначительный рост (+4,4%, или 263,2 млн рублей), составив на 1 апреля 6,3 млрд рублей. В пассивной части рост обусловлен увеличением объема вкладов физлиц (+36,9 млн рублей, или 3,5%), портфеля собственных выпущенных векселей (+27,1 млн рублей, или в 2,2 раза) и собственных средств (+23,5 млн рублей, или 1,4%), при этом наблюдается отток средств юрлиц (-37,4 млн рублей, или 1%). В активной части банк нарастил запас высоколиквидных средств (+260,7 млн рублей, или 8%), прочих активов (+25,1 млн рублей, или 5,5%) и портфеля кредитов и депозитов, размещенных в российских банках (+873 тыс. рублей, или 20,2%). В то же время кредитный портфель продемонстрировал отрицательную динамику (-28,6 млн рублей, или 1,3%).
Лидирующую позицию в пассивах занимают остатки на счетах до востребования и срочных депозитах корпоративных клиентов — 61,4%. Собственные средства (капитал) формируют 28,3% нетто-пассивов. В состав капитала входят субординированные депозиты, привлеченные от коммерческих организаций-нерезидентов, на общую сумму в 15 млн долларов США со сроками погашения в ноябре 2019 года и в мае 2020 года, что влечет за собой увеличение показателя собственных средств: доля субординированных депозитов в составе капитала составляет 57,3%. Умеренную долю составляют вклады физлиц — 17,3%. Менее 1% — выпущенные банком векселя. Клиентская база банка небольшая, но стабильная и достаточно активная, обороты по счетам клиентов составляют 15—26 млрд рублей ежемесячно. Банк также отмечает умеренную концентрацию клиентских средств: на семь крупнейших заемщиков приходится 19% совокупного объема средств клиентов.
Активы банка на 56,6% сформированы высоколиквидными активами, ещё 35,3% составляет кредитный портфель, 7,7% — прочие активы (в равных долях представлены фондом обязательных резервов, основных средств и прочих требований к клиентам), менее 1% — ликвидность, размещенная в российских банках на срок до 30 дней. Вложения в ценные бумаги у банка отсутствуют.
Высоколиквидные активы — 3,5 млрд рублей, с начала 2015 года показали рост на 260,7 млн рублей, или 8%. Основная часть средств размещена на корсчетах ностро, их доля в структуре высоколиквидных активов составляет порядка 42%. Оставшаяся часть распределена между корсчетом в ЦБ РФ и остатками в кассе. Обороты по корсчетам ностро умеренные — 3,3—5,8 млрд рублей ежемесячно, по корсчету в ЦБ РФ достаточно высокие — 6—15 млрд рублей ежемесячно.
Кредитный портфель — 2,2 млрд рублей, на 66,2% сформирован корпоративными займами, 33,8% — розничное кредитование. С начала 2015 года портфель незначительно сократился (-1,3%), за счет снижения объема корпоративного кредитного портфеля на 108 млн рублей, или 6,9%. Розничный портфель показал рост на 79,4 млн рублей, или 11,9%. Уровень просроченной задолженности находится на умеренном уровне — 6,3%, при этом резервами на возможные потери покрыто 11,4% всех ссуд. Кредиты обеспечены залогом имущества на 2,3 млрд рублей, или 103,8% совокупного кредитного портфеля. Согласно отчетности по МСФО за 2014 год, структура кредитного портфеля была представлена следующими отраслями экономики: оптовая торговля, финансово-инвестиционная деятельность, транспорт, промышленное производство, строительство. Стоит также отметить высокую концентрацию кредитного риска: на семь крупнейших заемщиков приходится 46% совокупного кредитного портфеля.
На рынке РЕПО банк не активен. На рынке межбанковского кредитования — как на привлечение, так и на размещение — практически не работает. На рынке валютных операций активность умеренная, с оборотами 14,3—38,9 млрд рублей ежемесячно.
По итогам 2015 года кредитная организация получила прибыль в 80,96 млн рублей по РСБУ (по итогам 2014 года аналогичный показатель составил 65,7 млн рублей). За I квартал 2016 года прибыль составила 21,2 млн рублей.
Совет директоров: Лилия Саакова (председатель), Ирина Каплина, Ксения Чилингарова.
Правление: Алла Васильева (и. о. председателя), Николай Марьин, Анна Каспарова (главный бухгалтер), Наталья Голева (зам. гл. бухгалтера), Елена Никифорова (зам. гл. бухгалтера), Юлия Саакова.
Информационно-аналитический отдел Banks.expert
E-mail: balanca@Banks.expert