19.09.2019

Москва

О банке

АО «АКБ «Инкаробанк» — небольшой столичный моноофисный банк. Ориентирован на кредитование представителей торговли, финансовых и лизинговых организаций, а также компаний из сферы услуг и недвижимости. Основным источником фондирования выступают клиентские средства преимущественно в виде остатков на текущих и расчетных счетах клиентов, а также собственные средства и долгосрочные МБК. Поддерживает активность на межбанковском и валютном рынках, совершает операции с облигациями и векселями. Контролируется физическими лицами, в том числе топ-менеджментом.

Инкаробанк

Лицензия № 2696
Рейтинг:
Адрес: Москва 125047, г. Москва, 2-я Брестская ул., д. 32
Телефон:
Банкоматы: 0
Отделения: 0
Предложения банка
Информация

Банк был зарегистрирован в феврале 1994 года в Москве. Акционерами выступили АОЗТ «Совместное предприятие Е. К. Корпорейшн», АОЗТ «Совместное предприятие Кристар ЛТД» и АОЗТ «Каро». С марта 2005 года является участником системы страхования вкладов. В феврале 2011 года кредитная организация внедрила услугу дистанционного банковского обслуживания HandyBank. В июле 2013 года и марте 2014 года банк привлекался к административной ответственности за неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

На сегодняшний день бенефициарами банка являются член совета директоров и председатель правления Сергей Смирнов (экс-председатель правления ОАО «Конгресс-банк») — 15,60%, Мурат Чомаев, Сергей Попов, Константин Исланкин, Константин Левин (по 9,999% у каждого), член правления Александр Филипский (в прошлом — член правления ЗАО «АКБ «Славия») — 9,94%, президент ЗАО Торговый Дом «Восток» и бывший заместитель генерального директора ОАО «Связьинвест» Михаил Крицкий −9,93%, Мария Брейтерман — 9,50%, Антон Лыщин — 8,94%, Оганес Григорян — 6,10%.

Банк представлен единственным офисом, расположенным в Москве. Сеть собственных банкоматов и терминалов не развита. Численность персонала банка составляет более 70 человек (оценочно).

Юридическим лицам банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание, размещение средств (депозиты, векселя), кредитование, валютный контроль, зарплатные проекты, депозитарное обслуживание, банковские сейфы, операции с иностранной валютой, «Банк-Клиент».

Физическим лицам доступны вклады, потребительское кредитование, пластиковые карты (MasterCard), банковские сейфы, Private Banking, депозитарное обслуживание, РКО, валютно-обменные операции, HandyBank, Handy-Mobile.

В корпоративном кредитовании банк преимущественно ориентирован на представителей торговли, финансовые и лизинговые организации, а также компании из сферы услуг и недвижимости. Основу средств юридических лиц в пассивах формируют ресурсы компаний из сфер торговли и услуг. Среди клиентов банка были замечены такие организации, как ПАО «Ульяновский сахарный завод», ЗАО «Транспарент уорлд трейд», ООО «Дискон», ОАО «Каустик», ОАО «Пласткард», ООО «Никосхим-инвест», ОАО «Сатурн», АО «Академический центр сертификации и стандартизации продуктов питания».

С начала 2016 года нетто-активы банка продемонстрировали внушительный рост — на 45,8% и на 1 мая 2016 года составили 1,85 млрд рублей. Рост фондировался преимущественно краткосрочными обязательствами в виде остатков на расчетных и текущих счетах соответственно корпоративных клиентов и частных лиц. Впрочем, наблюдался также и приток (хоть и меньший по сравнению с притоком остатков) средств на срочные депозиты физлиц. Привлекаемая ликвидность направлялась в активах в высоколиквидные резервы и на межбанковский рынок.

Структура пассивов банка достаточно хорошо диверсифицирована по источникам, однако слабо диверсифицирована по срочности. На 1 мая средства предприятий и организаций составляют 34,9% пассивов, ресурсы физлиц — 20,7%, собственные средства без учета субординированных займов — 16,3%, привлеченные на сроки от одного года до трех лет МБК — 13,8%. В то же время почти 80% средств корпоративных клиентов приходится на остатки на расчетных счетах, а в структуре средств физлиц 62,2% формируют остатки на текущих/карточных счетах. Таким образом, чуть более 40% пассивов банка сформированы обязательствами до востребования. Динамика оборотов по счетам клиентов отличается повышенной волатильностью: за последний год обороты составляли от нескольких сотен миллионов рублей до 6,0—6,4 млрд рублей.

На 1 мая 2016 года 36,4% нетто-активов представлено статьей прочих активов, в которых преобладают приобретенные права требования. Практически равные доли в 20,1% и 20,0% составляют высоколиквидные активы (остатки на корсчетах и в кассе) и кредитный портфель. Доля портфеля межбанковских кредитов составляет 12,4%, на вложения в ценные бумаги приходится 10,9%.

Кредитный портфель с начала 2016 года сократился вдвое, составив на 1 мая 371,3 млн рублей. Сокращение полностью пришлось на ссуды юридических лиц, которые тем не менее по-прежнему формируют существенную часть портфеля — чуть менее 90%. Примечательно, что на конец 2015 года, согласно отчетности по МСФО, почти 40% портфеля юрлиц формировали субъекты малого предпринимательства, однако портфель при этом отличался повышенной концентрацией на крупных заемщиках: сумма кредитов восьми крупнейших заемщиков на тот момент составляла 76% от всех выданных ссуд до формирования резервов.

Вместе с сокращением совокупного портфеля просрочка в его составе также продемонстрировала отрицательную динамику. Доля просрочки снизилась с 5,3% до 3,6% от выданных ссуд. Уровень резервирования по портфелю увеличился вдвое, покрывая на отчетную дату половину портфеля, однако доначисление резервов почти в полной мере пришлось исключительно на апрель. Обеспеченность кредитов залоговым имуществом существенно выросла за исследуемый период и составляет на отчетную дату 193,7% от кредитного портфеля. Выданные банком ссуды обладают срочностью преимущественно свыше одного года.

На отчетную дату почти все межбанковские кредиты были размещены в российских банках на короткие сроки. С начала 2016 года банк в целом достаточно активно предоставляет ликвидность на рынке МБК: ежемесячные обороты по данному направлению составляли от 0,2 млрд до 2,4 млрд рублей. Объемы привлечения в последние полгода сократились до минимума. Обороты по операциям на валютном рынке отличаются повышенной волатильностью и за последние месяцы составляли от 0,2 млрд до 16,1 млрд рублей.

В портфеле ценных бумаг преобладают облигации банковских эмитентов, за которыми с небольшим отрывом следуют векселя юрлиц и облигации корпоративных заемщиков. Банк не использует портфель в сделках РЕПО с целью привлечения краткосрочного фондирования. Стоит добавить, что портфель корпоративных векселей наполовину зарезервирован, и с начала года объем резервов по нему вырос вдвое при неизменности самого портфеля. Данный фактор может свидетельствовать о низком кредитном качестве всего портфеля векселей, который, к слову, по объему превышает просроченную задолженность по кредитам в 4,6 раза (3,3% от активов нетто).

За первые четыре месяца 2016 года банк понес убыток по РСБУ в размере 141,6 млн рублей против прибыли в 8,1 млн рублей за аналогичный период 2015 года. Примечательно, что еще после I квартала 2016 года банк находился в прибыли (7,3 млн рублей). Таким образом, текущий отрицательный финансовый результат обусловлен исключительно результатами апреля, в течение которого уровень резервов в кредитном портфеле вырос с 18,6% до 50,0%.

Совет директоров: Александр Галкин (председатель), Сергей Смирнов, Алексей Изосимов, Александр Козин, Михаил Крицкий.

Правление: Сергей Смирнов (председатель), Александр Филипский, Ольга Рыбина (главный бухгалтер).

Информационно-аналитический отдел Banks.expert

Поделиться:
Отзывы

Комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи!
Нет аккаунта? Регистрация