ОАО «Фондсервисбанк» зарегистрировано в Москве летом 1994 года как акционерный коммерческий банк содействия предпринимательству «ФондСервисБанк» в целях обслуживания предприятий машиностроительной отрасли. Учредителями выступили 16 российских организаций. С августа 2004 года кредитная организация является участником системы страхования вкладов.
В феврале 2015 года ЦБ РФ ввел в Фондсервисбанк временную администрацию, функции которой выполняет АСВ. Решение было принято в результате текущего надзора ЦБ РФ, который выявил факты существенного завышения стоимости активов кредитного учреждения. Для санации Фондсервисбанка будет выделено порядка 66 млрд рублей, которые банк получит от АСВ и одного из своих крупнейших клиентов — ГК «Роскосмос». На счетах ОАО «Фондсервисбанк» находится порядка 47 млрд рублей, принадлежащих Роскосмосу. Из этих средств 27 млрд рублей планировалось конвертировать в десятилетний субординированный депозит под 1% годовых, вторую часть суммы выделит АСВ в размере 39 млрд рублей. Санатором выбран опорный банк ГК «Ростех» (100% владеет «Рособоронэкспорт») — АО «АКБ «Новикомбанк». В рамках плана финансового оздоровления банка после уменьшения капитала Фондсервисбанка до символической суммы в один рубль санатор за счет собственных средств выкупит эмиссию его акций. Впоследствии предполагается присоединение санируемого банка к АО «АКБ «Новикомбанк». В начале марта 2016 года правовая форма была изменена на АО.
Структура собственников до ввода временной администрации выглядела следующим образом: бывшему президенту, члену совета директоров и председателю правления Александру Воловнику принадлежало 81,74% (75,59% через компанию ООО «СТК «Союз», совместно с которой банк реализовывал финансово-коммерческие проекты), Дмитрию Катышеву принадлежало 9,93%, Михаил Щербаков владел 5,70% акций, долю в 2,10% контролировало Росимущество через ОАО «НПО Энергомаш имени ак. В. П. Глушко», миноритариям принадлежало 0,53%.
На текущий момент единственным владельцем банка с долей 99,99999% является АО «АКБ «Новикомбанк». Миноритариям принадлежит 0, 00001%.
Помимо головного офиса в Москве, сеть обслуживания и продаж банка насчитывает четыре филиала и 13 дополнительных офисов, расположенных в Москве и области, Архангельске, Байконуре и Новочеркасске. Сеть собственных банкоматов и терминалов представлена 67 устройствами. Средняя численность персонала на 1 января 2016 года — 821 сотрудник.
Среди клиентов Фондсервисбанка можно отметить его миноритарного акционера — НПО «Энергомаш», ОАО «НПО Новатор», компании «Роствертол», РКК «Энергия», ОАО «Информационные спутниковые системы» и другие предприятия космической отрасли и оборонно-промышленного комплекса. Кроме того, банк обслуживает торговые, агропромышленные, нефтеперерабатывающие, транспортные, строительные организации, а также компании других сфер деятельности.
Розничный бизнес направлен прежде всего на привлечение вкладов, выпуск и обслуживание банковских карт систем Visa и MasterCard в рамках зарплатных проектов. Частным лицам также доступны банковские переводы (Western Union, «Золотая Корона»), РКО, аренда банковских сейфов и валютно-обменные операции. Работает финорганизация преимущественно с сотрудниками компаний, являющихся ее корпоративными клиентами, и развивает такие направления, как зарплатные проекты, кредитование. Корпоративным клиентам банк предлагает услуги по расчетно-кассовому и дистанционному обслуживанию, выпуск банковских корпоративных карт, валютный контроль, проведение конверсионных и документарных операций, кредитование, предоставление гарантий и осуществление инкассации наличности.
После начала процесса финансового оздоровления кредитная организация частично перестала раскрывать данные финансовой отчетности, что, безусловно, является негативным фактором, так как не позволяет оценить эффективность процесса оздоровления.
С января 2015 года по май 2016 года нетто-активы фининститута показали значительный рост, увеличившись в объеме на 9,4 млрд рублей, и на 1 июня 2016 года составили 102,5 млрд рублей. В пассивной части баланса кредитная организация продемонстрировала значительный приток средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов (+28,7 млрд рублей). В то же время наблюдается снижение объема вкладов физлиц на 3,3 млрд рублей, портфеля собственных выпущенных векселей путем погашения на 1,9 млрд рублей, а также банк полностью сократил объем привлеченных МБК (-269,7 млн рублей). В результате процедуры санации банк утратил собственные средства в полном объеме, и на 1 июня 2016 года капитал по форме 123 имел отрицательное значение. В активной части 17,6 млрд рублей было вложено в портфель ценных бумаг, 1,7 млрд рублей банк разместил в российские банки на кредиты и депозиты. При этом наблюдается резкое снижение высоколиквидных активов на 7,8 млрд рублей, прочих активов на 323,1 млн рублей и кредитного портфеля на 318,1 млн рублей.
Основная часть пассивов приходится на остатки на счетах до востребования и депозитах юрлиц — 38,9%. Средства юрлиц практически полностью представлены средствами, полученными от государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в размере 39 млрд рублей. Вклады населения формируют 10,4% нетто-пассивов, большая часть привлечена на срок от одного года до трех лет. Клиентская база кредитного учреждения большая, в основном представлена предприятиями, осуществляющими деятельность в авиационно-космической отрасли (включая государственные предприятия). Платежная динамика умеренная, обороты составляют 11—74 млрд рублей ежемесячно. Стоит отметить резкое снижение оборотов на счетах клиентов с начала 2015 года (порядка 90%). Банк отмечает высокую концентрацию клиентского портфеля: на одного крупного контрагента приходится 69% всех средств клиентов.
Выпущенные собственные ценные бумаги — 1,3% пассивов, представлены векселями на предъявителя, выпущенными российским компаниям и физическим лицам. Векселя выпускаются в основном с дисконтом к номиналу. Срок погашения данных долговых обязательств — по декабрь 2022 года.
Структура активов на 63,7% сформирована кредитным портфелем, ещё 19,8% — вложения в ценные бумаги, 8,9% — прочие активы, 3,9% — выданные МБК, 2% — высоколиквидные активы, 1,6% — основные средства и нематериальные активы.
Кредитный портфель — 63,7%, с начала 2015 года несущественно снизился (менее 1%) и на 1 июня 2016 года составил 65,4 млрд рублей. Снижение портфеля обусловлено сокращением объемов розничного кредитования (-1,1 млрд рублей), при этом корпоративный портфель показал рост на 765,8 млн рублей. Просроченная задолженность и уровень резервирования по портфелю с начала 2015 года значительно выросли: доля просроченных кредитов на 1 июня 2016 года составляет 65% (на начало 2015 года — 4,6%), а уровень резервирования — 23,1% (на начало 2015 года — 7,9%). В силу специфики клиентской базы обеспечение кредитов залогом имущества составляет чуть менее 55%. Кредитный портфель преимущественно сконцентрирован на корпоративных клиентах Московского региона. Согласно отчетности по МСФО, структура кредитного портфеля представлена следующими отраслями экономики: строительство и обслуживание дорог — 24%, недвижимость — 18%, торговля — 15%, производство — 11%, телекоммуникации — 7%, транспорт и связь — 6%, сельское хозяйство — 5%, лизинг и прочие финансовые услуги — 4%, авиационно-космическая отрасль и индустрия досуга и развлечений — по 1%. Банк отмечает высокую концентрацию кредитного риска: на десять крупнейших заемщиков приходится 34,6% корпоративного портфеля банка.
Портфель ценных бумаг — 19,8%, с начала 2015 года значительно вырос в объеме (в 6,5 раз) и на 1 июня 2016 года составил 20,3 млрд рублей. Значительную часть портфеля составляют корпоративные облигации, в том числе иностранных эмитентов, на их долю приходится 65,1%, ещё 28,5% — вложения в облигации кредитных учреждений, 4,4% — корпоративные векселя, 1,9% — гособлигации. Обороты внутри месяца по портфелю невысокие и варьируются в диапазоне 2—7 млрд рублей.
На рынке межбанковского кредитования Фондсервисбанк работает в обе стороны, но в большей степени размещает избыточную ликвидность. На рынке Forex до начала 2015 года выступал маркетмейкером, с оборотом порядка 850 млрд рублей. Однако с начала 2015 года обороты по валютным операциям значительно сократились, их объем за май 2016 года составил 56,3 млрд рублей.
По итогам 2015 года кредитная организация понесла значительные убытки в размере 4,4 млрд рублей по РСБУ (чистая прибыль за 2014 год составила 701,8 млн рублей). По итогам пяти месяцев текущего года банком получена прибыль в размере 1,8 млрд рублей.
Совет директоров: Олег Лобанов (председатель, «Ростех»), Андрей Дерябин (АСВ), Елена Георгиева («Ростех»), Андрей Чеботок (ОАО «Объединенная ракетно-космическая корпорация»), Алексей Денисов (АО «АКБ «Новикомбанк»), Валерий Семенченков (АО «АКБ «Новикомбанк»), Светлана Кочеткова.
Правление: Андрей Дерябин (председатель, АСВ), Наталья Литвинцева (АО «АКБ «Новикомбанк»), Михайл Удалов (АО «АКБ «Новикомбанк»).
Информационно-аналитический отдел Banks.expert
E-mail: balanca@Banks.expert