Банк зарегистрирован в конце 1992 года под именем «Лавробанк». На текущий момент носит название «Экономикс-Банк». В январе 2005 года вошел в Систему страхования вкладов. В июле 2012 года банк привлекался к административной ответственности за неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Основным бенефициаром банка является бизнесмен Натан Гадаев (83,34%), который также является владельцем и основателем московской строительной группы «Элгад»* и его жена Лина Гадаев (16,66).
Головной офис банка расположен в Москве, также сеть продаж представлена одним дополнительным офисом. В финучреждении работают порядка 67 человек. Кредитное учреждение располагает двумя собственными банкоматами.
Корпоративным клиентам предоставляются стандартные услуги по кредитованию и расчетно-кассовому обслуживанию, зарплатные проекты и эквайринг банковских карт, депозиты, валютный контроль, банковские гарантии, операции на финансовых рынках, банк-клиент. Физическим лицам предлагаются: линейка вкладов, пластиковые карты (MasterCard), сейфовые ячейки, денежные переводы (Contact, «Золотая Корона»), интернет-банк (Экономикс), валютно-обменные операции, кредитование (в том числе по зарплатному проекту), операции на финансовых рынках, расчетно-кассовое обслуживание.
Основу клиентской базы составляют аффилированные с основным владельцем строительные компании и производственные группы «Элгад». Среди заемщиков фигурируют также торговые, производственные, строительные и фармацевтические компании. В работе с частными лицами банк ориентирован в основном на привлечение средств населения во вклады, для фондирования своего кредитного портфеля.
С января 2015 года по февраль 2016 года наблюдается значительное сокращение активов нетто (-1,9 млрд рублей, или 37,7%), составив на 1 марта 2016 года 3,1 млрд рублей. В пассивной части баланса все показатели продемонстрировали отрицательную динамику: вклады физлиц (-676,8 млн рублей, или 44,9%), средства юрлиц (-607,5 млн рублей, или 49,6%), привлеченные МБК (-477,3 млн рублей, или 42,3%), собственные средства (-77,1 млн рублей, или 7,1%), а также банк полностью сократил объем выпущенных собственных векселей на 3 млн рублей. В активной части сократился объем вложений в ценные бумаги (-1 млрд рублей, или 38,3%), уменьшились запасы высоколиквидных активов (-514,3 млн рублей, или 61,3%), портфель размещенных МБК (-236,8 млн рублей, или 52,4%) и прочие активы (-125,2 млн рублей, или 45,3%), при этом незначительно увеличился кредитный портфель (+45,1 млн рублей, или 8,7%).
Пассивы банка хорошо диверсифицированы по источникам привлечения. Собственные средства банка формируют 32,5% нетто-пассивов, вклады физлиц — 26,9%, заимствования от российских банков на срок до 30 дней — 21,1%, средства юрлиц, которые полностью представлены остатками на счетах до востребования — 20%. Клиентская база небольшая, с умеренной платежной динамикой, ежемесячные обороты составляют 2,4—5,6 млрд рублей. Также стоит отметить высокую концентрацию портфеля привлеченных средств: на семь крупнейших клиентов приходится 59% совокупного объема клиентских средств.
На текущий момент, 53,5% вложено в портфель ценных бумаг, ещё 18,2% формирует кредитный портфель, 10,5% — высоколиквидные активы (касса, корсчет в ЦБ РФ и остатки на счетах ностро), 7% — размещенная ликвидность на рынке МБК в российских банках на срок до 30 дней, 4,9% — прочие активы (основные средства и вложения в приобретенные права требования).
Портфель ценных бумаг — 1,7 млрд рублей, практически полностью состоит из облигаций, которые на 45,1% переданы по сделкам РЕПО с Банком России, 22,6% формируют облигации государственного займа, 16,9% — корпоративные облигации российских компаний, 15% — вложено в облигации кредитных учреждений, в том числе банков-нерезидентов. Обороты по портфелю достаточно высокие, варьируются в диапазоне 11,3—24,5 млрд рублей ежемесячно.
Кредитный портфель небольшой — 563 млн рублей, в основном представлен ссудами, предоставленными юрлицам (88,7%), оставшаяся часть приходится на «розницу». С начала 2015 года портфель ссуд незначительно увеличился на 8,7% за счет выдачи новых займов юрлицам (+79,5 млн рублей, или 18,9%), при этом сократился розничный портфель на 34,4 млн рублей, или 35,1%. Просроченная задолженность с начала 2015 года резко показала рост на 10,5% и на 1 марта 2016 года составила 12,2%, при этом резервами покрыто лишь 1,8% всех ссуд. Кредиты обеспечены залоговым имуществом на сумму 679 млн рублей (120,6% кредитного портфеля), не считая гарантий и поручительств, что является хорошим показателем. Большая часть кредитов предоставлены на краткосрочной основе (46,1% совокупного кредитного портфеля).
На рынке межбанковского кредитования банк в большей степени выступает в роли нетто-заемщика, привлекая достаточно большие объемы недостающей ликвидности (5—11 млрд рублей ежемесячно) в основном от российских банков, а также от Банка России по сделкам РЕПО. Также банк размещает ликвидность в российских банках на короткий период (до 30 дней), в умеренных объемах (2—3 млрд рублей ежемесячно). На валютном рынке довольно активен, оборот в феврале 2016 года по соответствующим счетам составил 7 млрд рублей.
Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2015 года банком получен убыток в размере 43,2 млн рублей (по итогам 2014 года прибыль — 26,7 млн рублей), за два месяца 2016 года банк получил убыток 16,8 млн рублей.
Совет директоров: Лина Гадаев (председатель), Натан Гадаев, Станислав Буевич, Олег Королев, Елена Улитина.
Правление: Станислав Буевич (председатель), Андрей Буравцев, Наталья Демидова, Андрей Толстов.
Информационно-аналитический отдел Banks.expert
E-mail: balanca@Banks.expert