Банк был зарегистрирован в 1994 году в виде товарищества с ограниченной ответственностью под наименованием «Обибанк» (Объединенный Инвестиционный Банк). Его учредителями выступили Агропромбанк, Мосбизнесбанк, Промстройбанк, Сбербанк, Токобанк, банк «Империал» и «Росгосстрах». В 2002 году банк был продан инвестиционно-финансовой компании «Метрополь»*. В августе 2005 года вошел в систему страхования вкладов. В 2010 году ИФК «Метрополь» и ее основной бенефициар Михаил Слипенчук (президент Федерации кёкусинкай карате-до России и Фонда развития боевых искусств) объявили о намерении найти иностранных инвесторов для вхождения в капитал банка. В середине 2010 года группа сообщила о достижении договоренности с японским финансовым холдингом SBI Holdings** о продаже 50% долей банка. Сделка была завершена в июне 2011 года. В январе 2013 года кредитная организация увеличила уставный капитал на 32%, до 1,2 млрд рублей, провела ребрендинг и сменила наименование на ООО «КБ «ЯР-Банк» (Японско-Российский Банк).
Конечными бенефициарами с равными долями являются Михаил Слипенчук (напрямую и через ООО «ИФК «Метрополь») и SBI Holdings, Inc.
Головной офис кредитного учреждения расположен в Москве. Помимо него функционирует одна операционная касса вне кассового узла. Среднесписочная численность персонала на 1 октября 2015 года составляла 141 человек. Банк располагает одним собственным банкоматом. Кроме того, клиенты имеют возможность пользоваться услугами сети банкоматов Московского Кредитного Банка.
В разное время в число крупных клиентов банка входили ОАО «Запсибгазпром», ОАО Новгородоблэнергосбыт», ОАО «Нутринвестхолдинг», ОАО «Ишимский машиностроительный завод».
Физическим лицам банк предоставляет стандартный набор услуг и продуктов, включающий в себя линейку вкладов, дебетовые карты, банковские сейфы, платежи, денежные переводы по системе Western Union, интернет-банкинг, private-banking. В 2011 году был запущен проект дистанционного банковского обслуживания, в рамках которого на текущий момент клиентам доступны кредитные и дебетовые карты, дистанционное открытие вкладов.
Корпоративным клиентам доступно расчетно-кассовое обслуживание, кредитование и банковские гарантии, депозитные продукты, зарплатные проекты, эквайринг, инкассация, банковские векселя, аренда сейфов и др.
С января 2015 года по март 2016 года активы нетто кредитной организации показали значительное снижение (-1,5 млрд рублей, или 15,8%) и на 1 апреля 2016 года составили 7,9 млрд рублей. В пассивной части баланса практически все показатели продемонстрировали отрицательную динамику. Наиболее значительное сокращение показали остатки на счетах и срочных депозитах юрлиц (-1,4 млрд рублей, или 69,5%), а также средства, привлеченные от Банка России (-776,3 млн рублей, или 27,7%). Сократился также объем собственных средств (-249,4 млн рублей, или 14,1%) и выпущенные банком векселей (-40 млн рублей, или 36,1%). Одновременно с этим увеличился размер средств физлиц, привлеченных во вклады (+828,7 млн рублей, или 33,8%). В активной части сокращение показали портфель вложений в ценные бумаги (-976,5 млн рублей, или 25,7%), кредитный портфель (-367,8 млн рублей, или 10%), прочие активы (-63,2 млн рублей, или 7,9%) и активы высокой ликвидности (-27,5 млн рублей, или 2,8%). При этом банк незначительно нарастил портфель средств, размещенных в банках (+4,9 млн рублей, или 20,2%).
Основную часть пассивов формируют вклады населения — 41,5%. Большая часть приходится на вклады, привлеченные на срок от одного года до трех лет. Средства, привлеченные от Банка России в рамках операций РЕПО, составляют 25,7% пассивов, средства юрлиц (преимущественно остатки на счетах до востребования) — 7,7%, выпущенные банком векселя — 1%. Доля собственных средств — 19,3%. Клиентская база ЯР-Банка достаточно активная, обороты по счетам клиентов внутри месяца составляют 8—30 млрд рублей ежемесячно. Также наблюдается высокая концентрация клиентского портфеля: на семь крупнейших клиентов приходится 40% совокупного объема средств клиентов.
Структура активов на 41,8% сформирована кредитным портфелем, ещё 35,8% приходится на портфель вложений в ценные бумаги, 12,2% — высоколиквидные активы (остатки на корсчетах ностро, касса), 9,3% — прочие активы (прочие требования по отдельным операциям), менее 1% — портфель средств, размещенных на рынке МБК, преимущественно в банках-нерезидентах.
Кредитный портфель с начала 2015 года сократился на 10%, в большей степени за счет розничных кредитов, и на 1 апреля 2016 года составил 3,3 млрд рублей. На 89,3% портфель представлен займами юрлиц, оставшаяся часть приходится на розничное кредитование и уступку прав требований. Уровень просроченной задолженности составляет умеренную долю — 5,3%, с начала 2015 года наблюдается рост показателя на 3,8%. Норма резервирования в целом по кредитному портфелю на 1 апреля 2016 года составила 12,8%. Кредиты обеспечены залогом имущества на 3,4 млрд рублей (102,4% кредитного портфеля). Согласно отчетности по МСФО за 2014 год, структура кредитного портфеля была представлена следующими отраслями экономики: финансы и инвестиции (63%), торговля (12%), производство и промышленность (6%), строительство (2%), пищевая промышленность и сельское хозяйство (1%). Стоит также отметить высокую концентрацию кредитного риска: на восемь крупнейших заемщиков приходится 64% совокупного объема кредитного портфеля.
Портфель ценных бумаг — 2,8 млрд рублей, полностью представлен вложениями в облигации, основную часть которых формируют бумаги, переданные под залог в рамках операций РЕПО с Банком России (75%), оставшаяся часть распределена между вложениями в облигации федерального займа (22,4%) и корпоративные облигации (в том числе иностранных эмитентов) — 2,6%. Оборачиваемость по портфелю достаточно высокая, обороты внутри месяца варьируются в пределах 36—61 млрд рублей, большая часть приходится на операции РЕПО с Банком России.
На рынке межбанковского кредитования финучреждение, как правило, активно привлекает избыточную ликвидность, размещается редко и в небольших объемах. Привлечение преимущественно от Банка России под залог ценных бумаг (операции РЕПО). На рынке валютных операций банк работает активно, обороты составляют 37—50 млрд рублей ежемесячно.
За 2015 год кредитная организация понесла чистый убыток в размере 43,6 млн рублей по РСБУ (по итогам 2014 года аналогичный показатель составил 191,96 млн рублей). По итогам I квартала 2016 года получена прибыль в размере 3,5 млн рублей.
Совет директоров: Александр Кравцов (председатель), Макото Миядзаки, Ольга Юзвикова, Виктория Шпаковская, Ирек Салимов.
Правление: Олег Садовников (и. о. председателя), Денис Музычкин, Марианна Киселева, Михаил Мирошниченко.
Информационно-аналитический отдел Banks.expert
E-mail: balanca@Banks.expert