Кредитная организация была образована в июне 1994 года в форме товарищества с ограниченной ответственностью. После смены владельцев в 2001 году банк начал массированное проникновение в регионы (в течение ряда лет было приобретено несколько небольших региональных банков, позже проданных). В августе 2009 года был преобразован в открытое акционерное общество, в августе 2015 года организационно-правовая форма была изменена на АО. В сентябре 2005 года фининститут вошел в систему страхования вкладов.
Долгое время специализацией банка являлось обслуживание ряда энергетических компаний и пула подрядно-строительных организаций, работающих в сфере энергетики, включая компании, подконтрольные владельцам банка. Другое направление развития — различные виды розничного кредитования.
Бенефициарами банка являются председатель совета директоров Артем Биков (41,82%), члены совета директоров Алексей Бобров (20,00%) и Татьяна Черных (9,27%), а также Анастасия Бокарева (7,79%), Елена Белоусова (4,20%), Татьяна Мартынова и Сергей Чепкасов (по 4,00%), Ирина Демидович (3,8%). Ключевым владельцем, оказывающим значительное влияние на деятельность кредитной организации, на протяжении долгого времени является председатель совета директоров банка Артем Биков, который ранее занимал ряд высокопоставленных государственных должностей. В настоящее время занимает пост председателя совета директоров АО «Интертехэлектро».
Региональная сеть банка насчитывает восемь филиалов (Тюмень, Сургут, Оренбург, Барнаул, Курган, Кемерово, Екатеринбург, Нижний Новгород), 27 дополнительных офисов, три операционные кассы вне кассового узла и четыре операционных офиса. Стоит отметить, что в течение 2016 года банк закрыл три филиала (Санкт-Петербург, Пермь, Челябинск), а также ряд дополнительных офисов. Собственная сеть банкоматов насчитывает порядка 160 устройств. Списочная численность сотрудников на 1 июля 2016 года составляла 893 человека.
Несмотря на название, кредитование агропромышленного комплекса не является приоритетным направлением деятельности банка. Его ключевыми партнерами выступают преимущественно энергетические компании и строительно-подрядные организации, в том числе бывшего РАО ЕЭС: Федеральная сетевая компания Единой энергетической системы (ОАО «ФСК ЕЭС»), ОАО «Тюменьэнерго», Межрегиональная распределительная сетевая компания Урала (ОАО «МРСК Урала»), ОАО «МРСК Центра и Приволжья», ОАО «МРСК «Волги», Екатеринбургская электросетевая компания» (ОАО «ЕЭСК»), ОАО «Курганэнерго», ЗАО «Интертехэлектро» и др.
Бизнес кредитной организации ориентирован также и на розницу, которая представлена различными кредитно-депозитными продуктами, а с 2001 года и банковскими картами международных платежных систем Visa и MasterCard.
Частным клиентам предлагаются кредитование (потребительское, автокредиты, ипотека), банковские карты, линейка вкладов, индивидуальные банковские сейфы, монеты из драгметаллов, валютные операции, денежные переводы. Заметно также участие кредитной организации в различных социальных программах в регионах присутствия.
Корпоративным клиентам предлагаются следующие услуги: документарные операции, зарплатные проекты, торговый эквайринг, кредитование и финансирование бизнеса, операции на валютном рынке, операции с ценными бумагами, депозитарное обслуживание, инкассация, банковские гарантии и пр.
За период с начала 2016 года объем нетто-активов кредитной организации сократился на 12,5% (-3,3 млрд рублей) и на 1 сентября 2016 года составил 23,5 млрд рублей. В пассивной части основной причиной снижения валюты баланса послужило погашение значительного объема собственных выпущенных векселей (-77,5%, или 981,7 млн рублей), а также отток средств предприятий и организаций (-35,2%, или 1,54 млрд рублей). В активной части баланса произошло сокращение вложений средств в высоколиквидные активы (-50,2%, или 1,09 млрд рублей), а также объема розничного кредитного портфеля (-35,7%, или 2,09 млрд рублей). При этом незначительную положительную динамику демонстрируют средства, размещенные на рынке МБК (+5,8%, или 376,6 млн рублей), и корпоративный кредитный портфель (+3,7%, или 216,4 млн рублей).
Структура пассивов слабо диверсифицирована и отличается значительной концентрацией на одном из видов привлечения ресурсов. Основным источником фондирования выступают средства физических лиц, доля которых на 1 сентября 2016 года составила 64,80% (на начало 2016 года — 57,8%). Средства физических лиц в основном представлены долгосрочными депозитами населения со сроками погашения от одного года. Зависимость от средств физических лиц высокая. Значительную долю в структуре пассивов формируют также собственные средства кредитной организации и средства юрлиц, составившие на отчетную дату 12,38% и 12,12% соответственно. Зависимость от средств физических лиц оценивается как высокая. Клиентская база достаточно активная, обороты по счетам клиентов составляют 22—27 млрд рублей ежемесячно. Еще около 1,5% пассивов сформировано собственными выпущенными векселями и привлеченными МБК.
Основная часть нетто-активов приходится на кредитный портфель (41,70%). Еще 29,45% и 11,98% формируют выданные МБК и основные средства соответственно. Вложения в ценные бумаги и высоколиквидные активы в сумме составляют долю порядка 14% активов нетто кредитной организации.
За рассматриваемый период кредитный портфель, на 61,50% сформированный корпоративными кредитами, сократился на 16,06%, или на 1,9 млрд рублей в абсолютном выражении, составив на 1 сентября 2016 года 9,8 млрд рублей. При этом за анализируемый период банк сократил долю розничного кредитования. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок более одного года, составляет 62,14%. Уровень просроченной задолженности на 1 сентября 2016 года составил 8,89% (на начало 2016 года — 6,20%), что является достаточно высоким показателем. Уровень резервирования по портфелю находится — 19,75% (на начало периода — 16,94%). Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на сумму 14,6 млрд рублей (149,55% совокупного кредитного портфеля), что является достаточным уровнем обеспечения. Согласно отчетности за первое полугодие 2016 года по РСБУ, основной объем кредитов приходится на компании, занятые производством и распределением электроэнергии, воды и газа, — на их долю приходится порядка 26,2% от общего объема корпоративного портфеля. Также значительные доли в структуре кредитов, выданных юрлицам, формируют предприятия торговли (15,6%) и финансовое посредничество (14,5%). Основной объем кредитов физическим лицам представлен потребительскими ссудами.
Портфель ценных бумаг за анализируемый период сократился на 394,7 млн рублей (-15,2%), составив на 1 сентября 2016 года 2,2 млрд рублей. Портфель на 48,1% представлен вложениями в облигации федерального займа, оставшаяся часть примерно поровну представлена корпоративными векселями и акциями. Также стоит обратить внимание на то, что кредитная организация не использует ценные бумаги, представленные в портфеле в качестве обеспечения по сделкам РЕПО. Оборачиваемость портфеля внутри месяца невысокая.
Банк достаточно активно проявляет себя на рынке межбанковского кредитования, выступая в основном нетто-кредитором. Кредитная организация размещает значительные объемы средств в российских банках, в том числе на депозите в Банке России. Объемы привлечения незначительные. Активность на рынке Forex высокая, обороты по валютным операциям в последнее время составляют 8—17 млрд рублей ежемесячно.
По итогам 2015 года кредитное учреждение получило прибыль в размере 334,8 млн рублей, согласно финансовой отчетности по РСБУ (за 2014 год банк понес убыток в размере 661,3 млн рублей). За восемь месяцев 2016 года прибыль банка составила 73,4 млн рублей.
Совет директоров: Артем Биков (председатель), Василий Корнев, Алексей Бобров, Юрий Зверев, Татьяна Черных.
Правление: Василий Корнев (председатель), Светлана Иванова, Ирина Довдиенко, Светлана Хмелева (главный бухгалтер).
Информационно-аналитический отдел Banks.expert
E-mail: balanca@Banks.expert